Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 728 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 875,94 € | 44 875,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 988 € / mois | 128 217 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 698 280 € | 9 426 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 213 € | 8 946 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 728 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 728 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 860,48 € | 323 650,80 € | 8 513 639,52 € |
| Année 2 | 223 057,68 € | 315 453,60 € | 8 290 581,84 € |
| Année 3 | 231 567,62 € | 306 943,66 € | 8 059 014,22 € |
| Année 4 | 240 402,23 € | 298 109,05 € | 7 818 611,99 € |
| Année 5 | 249 573,88 € | 288 937,40 € | 7 569 038,11 € |
| Année 6 | 259 095,46 € | 279 415,82 € | 7 309 942,65 € |
| Année 7 | 268 980,28 € | 269 531,00 € | 7 040 962,37 € |
| Année 8 | 279 242,21 € | 259 269,07 € | 6 761 720,16 € |
| Année 9 | 289 895,69 € | 248 615,59 € | 6 471 824,47 € |
| Année 10 | 300 955,56 € | 237 555,72 € | 6 170 868,91 € |
| Année 11 | 312 437,40 € | 226 073,88 € | 5 858 431,51 € |
| Année 12 | 324 357,30 € | 214 153,98 € | 5 534 074,21 € |
| Année 13 | 336 731,96 € | 201 779,32 € | 5 197 342,25 € |
| Année 14 | 349 578,70 € | 188 932,58 € | 4 847 763,55 € |
| Année 15 | 362 915,60 € | 175 595,68 € | 4 484 847,95 € |
| Année 16 | 376 761,29 € | 161 749,99 € | 4 108 086,66 € |
| Année 17 | 391 135,23 € | 147 376,05 € | 3 716 951,43 € |
| Année 18 | 406 057,56 € | 132 453,72 € | 3 310 893,87 € |
| Année 19 | 421 549,15 € | 116 962,13 € | 2 889 344,72 € |
| Année 20 | 437 631,79 € | 100 879,49 € | 2 451 712,93 € |
| Année 21 | 454 328,03 € | 84 183,25 € | 1 997 384,90 € |
| Année 22 | 471 661,22 € | 66 850,06 € | 1 525 723,68 € |
| Année 23 | 489 655,70 € | 48 855,58 € | 1 036 067,98 € |
| Année 24 | 508 336,71 € | 30 174,57 € | 527 731,27 € |
| Année 25 | 527 731,27 € | 10 780,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 728 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 742 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.