Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 628 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 361,81 € | 44 361,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 430 € / mois | 126 748 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 690 280 € | 9 318 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 713 € | 8 844 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 628 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 628 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 398,90 € | 319 942,82 € | 8 416 101,10 € |
| Année 2 | 220 502,17 € | 311 839,55 € | 8 195 598,93 € |
| Année 3 | 228 914,64 € | 303 427,08 € | 7 966 684,29 € |
| Année 4 | 237 648,02 € | 294 693,70 € | 7 729 036,27 € |
| Année 5 | 246 714,59 € | 285 627,13 € | 7 482 321,68 € |
| Année 6 | 256 127,08 € | 276 214,64 € | 7 226 194,60 € |
| Année 7 | 265 898,67 € | 266 443,05 € | 6 960 295,93 € |
| Année 8 | 276 043,05 € | 256 298,67 € | 6 684 252,88 € |
| Année 9 | 286 574,44 € | 245 767,28 € | 6 397 678,44 € |
| Année 10 | 297 507,62 € | 234 834,10 € | 6 100 170,82 € |
| Année 11 | 308 857,92 € | 223 483,80 € | 5 791 312,90 € |
| Année 12 | 320 641,24 € | 211 700,48 € | 5 470 671,66 € |
| Année 13 | 332 874,12 € | 199 467,60 € | 5 137 797,54 € |
| Année 14 | 345 573,70 € | 186 768,02 € | 4 792 223,84 € |
| Année 15 | 358 757,79 € | 173 583,93 € | 4 433 466,05 € |
| Année 16 | 372 444,86 € | 159 896,86 € | 4 061 021,19 € |
| Année 17 | 386 654,10 € | 145 687,62 € | 3 674 367,09 € |
| Année 18 | 401 405,47 € | 130 936,25 € | 3 272 961,62 € |
| Année 19 | 416 719,59 € | 115 622,13 € | 2 856 242,03 € |
| Année 20 | 432 617,99 € | 99 723,73 € | 2 423 624,04 € |
| Année 21 | 449 122,93 € | 83 218,79 € | 1 974 501,11 € |
| Année 22 | 466 257,54 € | 66 084,18 € | 1 508 243,57 € |
| Année 23 | 484 045,88 € | 48 295,84 € | 1 024 197,69 € |
| Année 24 | 502 512,86 € | 29 828,86 € | 521 684,83 € |
| Année 25 | 521 684,83 € | 10 657,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 628 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.