Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 678 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 138,22 € | 51 138,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 964 € / mois | 146 109 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 694 280 € | 9 372 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 963 € | 8 895 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 678 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 678 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 304,61 € | 314 354,03 € | 8 379 195,39 € |
| Année 2 | 310 506,73 € | 303 151,91 € | 8 068 688,66 € |
| Année 3 | 322 128,06 € | 291 530,58 € | 7 746 560,60 € |
| Année 4 | 334 184,38 € | 279 474,26 € | 7 412 376,22 € |
| Année 5 | 346 691,94 € | 266 966,70 € | 7 065 684,28 € |
| Année 6 | 359 667,63 € | 253 991,01 € | 6 706 016,65 € |
| Année 7 | 373 128,91 € | 240 529,73 € | 6 332 887,74 € |
| Année 8 | 387 094,04 € | 226 564,60 € | 5 945 793,70 € |
| Année 9 | 401 581,85 € | 212 076,79 € | 5 544 211,85 € |
| Année 10 | 416 611,88 € | 197 046,76 € | 5 127 599,97 € |
| Année 11 | 432 204,47 € | 181 454,17 € | 4 695 395,50 € |
| Année 12 | 448 380,60 € | 165 278,04 € | 4 247 014,90 € |
| Année 13 | 465 162,18 € | 148 496,46 € | 3 781 852,72 € |
| Année 14 | 482 571,85 € | 131 086,79 € | 3 299 280,87 € |
| Année 15 | 500 633,09 € | 113 025,55 € | 2 798 647,78 € |
| Année 16 | 519 370,33 € | 94 288,31 € | 2 279 277,45 € |
| Année 17 | 538 808,86 € | 74 849,78 € | 1 740 468,59 € |
| Année 18 | 558 974,88 € | 54 683,76 € | 1 181 493,71 € |
| Année 19 | 579 895,69 € | 33 762,95 € | 601 598,02 € |
| Année 20 | 601 598,02 € | 12 059,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 678 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 694 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 216 963 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 146 109 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 867 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.