Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 578 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 548,96 € | 50 548,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 179 € / mois | 144 426 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 686 280 € | 9 264 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 463 € | 8 792 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 578 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 578 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 855,71 € | 310 731,81 € | 8 282 644,29 € |
| Année 2 | 306 928,72 € | 299 658,80 € | 7 975 715,57 € |
| Année 3 | 318 416,17 € | 288 171,35 € | 7 657 299,40 € |
| Année 4 | 330 333,57 € | 276 253,95 € | 7 326 965,83 € |
| Année 5 | 342 696,99 € | 263 890,53 € | 6 984 268,84 € |
| Année 6 | 355 523,13 € | 251 064,39 € | 6 628 745,71 € |
| Année 7 | 368 829,32 € | 237 758,20 € | 6 259 916,39 € |
| Année 8 | 382 633,55 € | 223 953,97 € | 5 877 282,84 € |
| Année 9 | 396 954,39 € | 209 633,13 € | 5 480 328,45 € |
| Année 10 | 411 811,24 € | 194 776,28 € | 5 068 517,21 € |
| Année 11 | 427 224,15 € | 179 363,37 € | 4 641 293,06 € |
| Année 12 | 443 213,90 € | 163 373,62 € | 4 198 079,16 € |
| Année 13 | 459 802,09 € | 146 785,43 € | 3 738 277,07 € |
| Année 14 | 477 011,14 € | 129 576,38 € | 3 261 265,93 € |
| Année 15 | 494 864,27 € | 111 723,25 € | 2 766 401,66 € |
| Année 16 | 513 385,61 € | 93 201,91 € | 2 253 016,05 € |
| Année 17 | 532 600,13 € | 73 987,39 € | 1 720 415,92 € |
| Année 18 | 552 533,80 € | 54 053,72 € | 1 167 882,12 € |
| Année 19 | 573 213,50 € | 33 374,02 € | 594 668,62 € |
| Année 20 | 594 668,62 € | 11 920,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 578 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 102 942 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 686 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 214 463 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.