Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 478 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 959,71 € | 49 959,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 393 € / mois | 142 742 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 678 280 € | 9 156 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 963 € | 8 690 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 478 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 478 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 292 406,94 € | 307 109,58 € | 8 186 093,06 € |
| Année 2 | 303 350,87 € | 296 165,65 € | 7 882 742,19 € |
| Année 3 | 314 704,38 € | 284 812,14 € | 7 568 037,81 € |
| Année 4 | 326 482,89 € | 273 033,63 € | 7 241 554,92 € |
| Année 5 | 338 702,17 € | 260 814,35 € | 6 902 852,75 € |
| Année 6 | 351 378,81 € | 248 137,71 € | 6 551 473,94 € |
| Année 7 | 364 529,89 € | 234 986,63 € | 6 186 944,05 € |
| Année 8 | 378 173,19 € | 221 343,33 € | 5 808 770,86 € |
| Année 9 | 392 327,12 € | 207 189,40 € | 5 416 443,74 € |
| Année 10 | 407 010,74 € | 192 505,78 € | 5 009 433,00 € |
| Année 11 | 422 244,00 € | 177 272,52 € | 4 587 189,00 € |
| Année 12 | 438 047,35 € | 161 469,17 € | 4 149 141,65 € |
| Année 13 | 454 442,21 € | 145 074,31 € | 3 694 699,44 € |
| Année 14 | 471 450,64 € | 128 065,88 € | 3 223 248,80 € |
| Année 15 | 489 095,65 € | 110 420,87 € | 2 734 153,15 € |
| Année 16 | 507 401,07 € | 92 115,45 € | 2 226 752,08 € |
| Année 17 | 526 391,61 € | 73 124,91 € | 1 700 360,47 € |
| Année 18 | 546 092,93 € | 53 423,59 € | 1 154 267,54 € |
| Année 19 | 566 531,59 € | 32 984,93 € | 587 735,95 € |
| Année 20 | 587 735,95 € | 11 781,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 478 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 101 742 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 678 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 211 963 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 142 742 €.