Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 528 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 254,34 € | 50 254,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 286 € / mois | 143 584 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 682 280 € | 9 210 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 213 € | 8 741 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 528 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 528 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 294 131,38 € | 308 920,70 € | 8 234 368,62 € |
| Année 2 | 305 139,85 € | 297 912,23 € | 7 929 228,77 € |
| Année 3 | 316 560,36 € | 286 491,72 € | 7 612 668,41 € |
| Année 4 | 328 408,29 € | 274 643,79 € | 7 284 260,12 € |
| Année 5 | 340 699,65 € | 262 352,43 € | 6 943 560,47 € |
| Année 6 | 353 451,03 € | 249 601,05 € | 6 590 109,44 € |
| Année 7 | 366 679,69 € | 236 372,39 € | 6 223 429,75 € |
| Année 8 | 380 403,44 € | 222 648,64 € | 5 843 026,31 € |
| Année 9 | 394 640,85 € | 208 411,23 € | 5 448 385,46 € |
| Année 10 | 409 411,09 € | 193 640,99 € | 5 038 974,37 € |
| Année 11 | 424 734,14 € | 178 317,94 € | 4 614 240,23 € |
| Année 12 | 440 630,69 € | 162 421,39 € | 4 173 609,54 € |
| Année 13 | 457 122,23 € | 145 929,85 € | 3 716 487,31 € |
| Année 14 | 474 230,99 € | 128 821,09 € | 3 242 256,32 € |
| Année 15 | 491 980,04 € | 111 072,04 € | 2 750 276,28 € |
| Année 16 | 510 393,45 € | 92 658,63 € | 2 239 882,83 € |
| Année 17 | 529 495,98 € | 73 556,10 € | 1 710 386,85 € |
| Année 18 | 549 313,45 € | 53 738,63 € | 1 161 073,40 € |
| Année 19 | 569 872,66 € | 33 179,42 € | 591 200,74 € |
| Année 20 | 591 200,74 € | 11 850,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 528 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 584 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 102 342 € pour cette enveloppe de financement.