Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 463 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 387,97 € | 41 387,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 418 € / mois | 118 251 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 677 080 € | 9 140 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 588 € | 8 675 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 463 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 463 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 938,47 € | 352 717,17 € | 8 319 561,53 € |
| Année 2 | 150 101,63 € | 346 554,01 € | 8 169 459,90 € |
| Année 3 | 156 528,69 € | 340 126,95 € | 8 012 931,21 € |
| Année 4 | 163 230,94 € | 333 424,70 € | 7 849 700,27 € |
| Année 5 | 170 220,16 € | 326 435,48 € | 7 679 480,11 € |
| Année 6 | 177 508,66 € | 319 146,98 € | 7 501 971,45 € |
| Année 7 | 185 109,23 € | 311 546,41 € | 7 316 862,22 € |
| Année 8 | 193 035,22 € | 303 620,42 € | 7 123 827,00 € |
| Année 9 | 201 300,61 € | 295 355,03 € | 6 922 526,39 € |
| Année 10 | 209 919,90 € | 286 735,74 € | 6 712 606,49 € |
| Année 11 | 218 908,26 € | 277 747,38 € | 6 493 698,23 € |
| Année 12 | 228 281,46 € | 268 374,18 € | 6 265 416,77 € |
| Année 13 | 238 056,01 € | 258 599,63 € | 6 027 360,76 € |
| Année 14 | 248 249,11 € | 248 406,53 € | 5 779 111,65 € |
| Année 15 | 258 878,64 € | 237 777,00 € | 5 520 233,01 € |
| Année 16 | 269 963,29 € | 226 692,35 € | 5 250 269,72 € |
| Année 17 | 281 522,62 € | 215 133,02 € | 4 968 747,10 € |
| Année 18 | 293 576,85 € | 203 078,79 € | 4 675 170,25 € |
| Année 19 | 306 147,21 € | 190 508,43 € | 4 369 023,04 € |
| Année 20 | 319 255,81 € | 177 399,83 € | 4 049 767,23 € |
| Année 21 | 332 925,70 € | 163 729,94 € | 3 716 841,53 € |
| Année 22 | 347 180,93 € | 149 474,71 € | 3 369 660,60 € |
| Année 23 | 362 046,54 € | 134 609,10 € | 3 007 614,06 € |
| Année 24 | 377 548,65 € | 119 106,99 € | 2 630 065,41 € |
| Année 25 | 393 714,52 € | 102 941,12 € | 2 236 350,89 € |
| Année 26 | 410 572,57 € | 86 083,07 € | 1 825 778,32 € |
| Année 27 | 428 152,51 € | 68 503,13 € | 1 397 625,81 € |
| Année 28 | 446 485,14 € | 50 170,50 € | 951 140,67 € |
| Année 29 | 465 602,75 € | 31 052,89 € | 485 537,92 € |
| Année 30 | 485 537,92 € | 11 116,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 463 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 846 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 251 €.