Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 467 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 534,06 € | 43 534,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 921 € / mois | 124 383 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 677 400 € | 9 144 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 688 € | 8 679 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 467 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 467 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 208 435,74 € | 313 972,98 € | 8 259 064,26 € |
| Année 2 | 216 387,83 € | 306 020,89 € | 8 042 676,43 € |
| Année 3 | 224 643,32 € | 297 765,40 € | 7 818 033,11 € |
| Année 4 | 233 213,74 € | 289 194,98 € | 7 584 819,37 € |
| Année 5 | 242 111,14 € | 280 297,58 € | 7 342 708,23 € |
| Année 6 | 251 347,99 € | 271 060,73 € | 7 091 360,24 € |
| Année 7 | 260 937,23 € | 261 471,49 € | 6 830 423,01 € |
| Année 8 | 270 892,35 € | 251 516,37 € | 6 559 530,66 € |
| Année 9 | 281 227,22 € | 241 181,50 € | 6 278 303,44 € |
| Année 10 | 291 956,41 € | 230 452,31 € | 5 986 347,03 € |
| Année 11 | 303 094,94 € | 219 313,78 € | 5 683 252,09 € |
| Année 12 | 314 658,40 € | 207 750,32 € | 5 368 593,69 € |
| Année 13 | 326 663,02 € | 195 745,70 € | 5 041 930,67 € |
| Année 14 | 339 125,64 € | 183 283,08 € | 4 702 805,03 € |
| Année 15 | 352 063,70 € | 170 345,02 € | 4 350 741,33 € |
| Année 16 | 365 495,40 € | 156 913,32 € | 3 985 245,93 € |
| Année 17 | 379 439,51 € | 142 969,21 € | 3 605 806,42 € |
| Année 18 | 393 915,62 € | 128 493,10 € | 3 211 890,80 € |
| Année 19 | 408 944,02 € | 113 464,70 € | 2 802 946,78 € |
| Année 20 | 424 545,76 € | 97 862,96 € | 2 378 401,02 € |
| Année 21 | 440 742,74 € | 81 665,98 € | 1 937 658,28 € |
| Année 22 | 457 557,63 € | 64 851,09 € | 1 480 100,65 € |
| Année 23 | 475 014,09 € | 47 394,63 € | 1 005 086,56 € |
| Année 24 | 493 136,46 € | 29 272,26 € | 511 950,10 € |
| Année 25 | 511 950,10 € | 10 458,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 467 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 383 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.