Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 517 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 791,12 € | 43 791,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 700 € / mois | 125 117 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 681 400 € | 9 198 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 938 € | 8 730 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 517 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 517 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 666,48 € | 315 826,96 € | 8 307 833,52 € |
| Année 2 | 217 665,52 € | 307 827,92 € | 8 090 168,00 € |
| Année 3 | 225 969,74 € | 299 523,70 € | 7 864 198,26 € |
| Année 4 | 234 590,77 € | 290 902,67 € | 7 629 607,49 € |
| Année 5 | 243 540,74 € | 281 952,70 € | 7 386 066,75 € |
| Année 6 | 252 832,10 € | 272 661,34 € | 7 133 234,65 € |
| Année 7 | 262 477,98 € | 263 015,46 € | 6 870 756,67 € |
| Année 8 | 272 491,88 € | 253 001,56 € | 6 598 264,79 € |
| Année 9 | 282 887,79 € | 242 605,65 € | 6 315 377,00 € |
| Année 10 | 293 680,30 € | 231 813,14 € | 6 021 696,70 € |
| Année 11 | 304 884,60 € | 220 608,84 € | 5 716 812,10 € |
| Année 12 | 316 516,33 € | 208 977,11 € | 5 400 295,77 € |
| Année 13 | 328 591,85 € | 196 901,59 € | 5 071 703,92 € |
| Année 14 | 341 128,05 € | 184 365,39 € | 4 730 575,87 € |
| Année 15 | 354 142,51 € | 171 350,93 € | 4 376 433,36 € |
| Année 16 | 367 653,52 € | 157 839,92 € | 4 008 779,84 € |
| Année 17 | 381 679,98 € | 143 813,46 € | 3 627 099,86 € |
| Année 18 | 396 241,54 € | 129 251,90 € | 3 230 858,32 € |
| Année 19 | 411 358,69 € | 114 134,75 € | 2 819 499,63 € |
| Année 20 | 427 052,56 € | 98 440,88 € | 2 392 447,07 € |
| Année 21 | 443 345,15 € | 82 148,29 € | 1 949 101,92 € |
| Année 22 | 460 259,33 € | 65 234,11 € | 1 488 842,59 € |
| Année 23 | 477 818,84 € | 47 674,60 € | 1 011 023,75 € |
| Année 24 | 496 048,23 € | 29 445,21 € | 514 975,52 € |
| Année 25 | 514 975,52 € | 10 520,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 517 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 117 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.