Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 517 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 225,29 € | 61 225,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 531 € / mois | 174 929 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 681 400 € | 9 198 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 938 € | 8 730 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 517 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 517 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 436 899,51 € | 297 803,97 € | 8 080 600,49 € |
| Année 2 | 452 799,72 € | 281 903,76 € | 7 627 800,77 € |
| Année 3 | 469 278,58 € | 265 424,90 € | 7 158 522,19 € |
| Année 4 | 486 357,18 € | 248 346,30 € | 6 672 165,01 € |
| Année 5 | 504 057,33 € | 230 646,15 € | 6 168 107,68 € |
| Année 6 | 522 401,65 € | 212 301,83 € | 5 645 706,03 € |
| Année 7 | 541 413,56 € | 193 289,92 € | 5 104 292,47 € |
| Année 8 | 561 117,38 € | 173 586,10 € | 4 543 175,09 € |
| Année 9 | 581 538,28 € | 153 165,20 € | 3 961 636,81 € |
| Année 10 | 602 702,39 € | 132 001,09 € | 3 358 934,42 € |
| Année 11 | 624 636,73 € | 110 066,75 € | 2 734 297,69 € |
| Année 12 | 647 369,33 € | 87 334,15 € | 2 086 928,36 € |
| Année 13 | 670 929,23 € | 63 774,25 € | 1 415 999,13 € |
| Année 14 | 695 346,55 € | 39 356,93 € | 720 652,58 € |
| Année 15 | 720 652,58 € | 14 050,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 517 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 102 210 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 681 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 212 938 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 851 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.