Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 567 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 584,70 € | 61 584,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 186 620 € / mois | 175 956 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 685 400 € | 9 252 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 188 € | 8 781 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 567 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 567 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 439 464,25 € | 299 552,15 € | 8 128 035,75 € |
| Année 2 | 455 457,79 € | 283 558,61 € | 7 672 577,96 € |
| Année 3 | 472 033,40 € | 266 983,00 € | 7 200 544,56 € |
| Année 4 | 489 212,25 € | 249 804,15 € | 6 711 332,31 € |
| Année 5 | 507 016,29 € | 232 000,11 € | 6 204 316,02 € |
| Année 6 | 525 468,30 € | 213 548,10 € | 5 678 847,72 € |
| Année 7 | 544 591,81 € | 194 424,59 € | 5 134 255,91 € |
| Année 8 | 564 411,29 € | 174 605,11 € | 4 569 844,62 € |
| Année 9 | 584 952,12 € | 154 064,28 € | 3 984 892,50 € |
| Année 10 | 606 240,43 € | 132 775,97 € | 3 378 652,07 € |
| Année 11 | 628 303,54 € | 110 712,86 € | 2 750 348,53 € |
| Année 12 | 651 169,58 € | 87 846,82 € | 2 099 178,95 € |
| Année 13 | 674 867,77 € | 64 148,63 € | 1 424 311,18 € |
| Année 14 | 699 428,45 € | 39 587,95 € | 724 882,73 € |
| Année 15 | 724 882,73 € | 14 133,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 567 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 685 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 214 188 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 175 956 €.