Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 667 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 303,52 € | 62 303,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 799 € / mois | 178 010 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 693 400 € | 9 360 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 688 € | 8 884 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 667 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 667 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 444 593,71 € | 303 048,53 € | 8 222 906,29 € |
| Année 2 | 460 773,94 € | 286 868,30 € | 7 762 132,35 € |
| Année 3 | 477 543,00 € | 270 099,24 € | 7 284 589,35 € |
| Année 4 | 494 922,37 € | 252 719,87 € | 6 789 666,98 € |
| Année 5 | 512 934,23 € | 234 708,01 € | 6 276 732,75 € |
| Année 6 | 531 601,60 € | 216 040,64 € | 5 745 131,15 € |
| Année 7 | 550 948,33 € | 196 693,91 € | 5 194 182,82 € |
| Année 8 | 570 999,17 € | 176 643,07 € | 4 623 183,65 € |
| Année 9 | 591 779,72 € | 155 862,52 € | 4 031 403,93 € |
| Année 10 | 613 316,53 € | 134 325,71 € | 3 418 087,40 € |
| Année 11 | 635 637,16 € | 112 005,08 € | 2 782 450,24 € |
| Année 12 | 658 770,07 € | 88 872,17 € | 2 123 680,17 € |
| Année 13 | 682 744,87 € | 64 897,37 € | 1 440 935,30 € |
| Année 14 | 707 592,22 € | 40 050,02 € | 733 343,08 € |
| Année 15 | 733 343,08 € | 14 298,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 667 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 866 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 178 010 €.