Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 667 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 562,32 € | 44 562,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 037 € / mois | 127 321 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 693 400 € | 9 360 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 688 € | 8 884 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 667 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 667 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 358,90 € | 321 388,94 € | 8 454 141,10 € |
| Année 2 | 221 498,82 € | 313 249,02 € | 8 232 642,28 € |
| Année 3 | 229 949,30 € | 304 798,54 € | 8 002 692,98 € |
| Année 4 | 238 722,16 € | 296 025,68 € | 7 763 970,82 € |
| Année 5 | 247 829,72 € | 286 918,12 € | 7 516 141,10 € |
| Année 6 | 257 284,75 € | 277 463,09 € | 7 258 856,35 € |
| Année 7 | 267 100,48 € | 267 647,36 € | 6 991 755,87 € |
| Année 8 | 277 290,69 € | 257 457,15 € | 6 714 465,18 € |
| Année 9 | 287 869,71 € | 246 878,13 € | 6 426 595,47 € |
| Année 10 | 298 852,31 € | 235 895,53 € | 6 127 743,16 € |
| Année 11 | 310 253,91 € | 224 493,93 € | 5 817 489,25 € |
| Année 12 | 322 090,51 € | 212 657,33 € | 5 495 398,74 € |
| Année 13 | 334 378,68 € | 200 369,16 € | 5 161 020,06 € |
| Année 14 | 347 135,64 € | 187 612,20 € | 4 813 884,42 € |
| Année 15 | 360 379,32 € | 174 368,52 € | 4 453 505,10 € |
| Année 16 | 374 128,27 € | 160 619,57 € | 4 079 376,83 € |
| Année 17 | 388 401,73 € | 146 346,11 € | 3 690 975,10 € |
| Année 18 | 403 219,76 € | 131 528,08 € | 3 287 755,34 € |
| Année 19 | 418 603,10 € | 116 144,74 € | 2 869 152,24 € |
| Année 20 | 434 573,37 € | 100 174,47 € | 2 434 578,87 € |
| Année 21 | 451 152,91 € | 83 594,93 € | 1 983 425,96 € |
| Année 22 | 468 364,95 € | 66 382,89 € | 1 515 061,01 € |
| Année 23 | 486 233,70 € | 48 514,14 € | 1 028 827,31 € |
| Année 24 | 504 784,14 € | 29 963,70 € | 524 043,17 € |
| Année 25 | 524 043,17 € | 10 705,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 667 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 866 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 321 €.