Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 717 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 819,39 € | 44 819,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 816 € / mois | 128 055 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 697 400 € | 9 414 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 938 € | 8 935 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 717 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 717 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 589,76 € | 323 242,92 € | 8 502 910,24 € |
| Année 2 | 222 776,64 € | 315 056,04 € | 8 280 133,60 € |
| Année 3 | 231 275,85 € | 306 556,83 € | 8 048 857,75 € |
| Année 4 | 240 099,33 € | 297 733,35 € | 7 808 758,42 € |
| Année 5 | 249 259,42 € | 288 573,26 € | 7 559 499,00 € |
| Année 6 | 258 769,01 € | 279 063,67 € | 7 300 729,99 € |
| Année 7 | 268 641,37 € | 269 191,31 € | 7 032 088,62 € |
| Année 8 | 278 890,37 € | 258 942,31 € | 6 753 198,25 € |
| Année 9 | 289 530,42 € | 248 302,26 € | 6 463 667,83 € |
| Année 10 | 300 576,38 € | 237 256,30 € | 6 163 091,45 € |
| Année 11 | 312 043,75 € | 225 788,93 € | 5 851 047,70 € |
| Année 12 | 323 948,64 € | 213 884,04 € | 5 527 099,06 € |
| Année 13 | 336 307,69 € | 201 524,99 € | 5 190 791,37 € |
| Année 14 | 349 138,24 € | 188 694,44 € | 4 841 653,13 € |
| Année 15 | 362 458,32 € | 175 374,36 € | 4 479 194,81 € |
| Année 16 | 376 286,58 € | 161 546,10 € | 4 102 908,23 € |
| Année 17 | 390 642,38 € | 147 190,30 € | 3 712 265,85 € |
| Année 18 | 405 545,91 € | 132 286,77 € | 3 306 719,94 € |
| Année 19 | 421 018,02 € | 116 814,66 € | 2 885 701,92 € |
| Année 20 | 437 080,39 € | 100 752,29 € | 2 448 621,53 € |
| Année 21 | 453 755,57 € | 84 077,11 € | 1 994 865,96 € |
| Année 22 | 471 066,93 € | 66 765,75 € | 1 523 799,03 € |
| Année 23 | 489 038,75 € | 48 793,93 € | 1 034 760,28 € |
| Année 24 | 507 696,21 € | 30 136,47 € | 527 064,07 € |
| Année 25 | 527 064,07 € | 10 767,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 717 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 871 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 610 € pour cette enveloppe de financement.