Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 717 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 662,93 € | 62 662,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 888 € / mois | 179 037 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 697 400 € | 9 414 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 938 € | 8 935 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 717 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 717 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 447 158,43 € | 304 796,73 € | 8 270 341,57 € |
| Année 2 | 463 432,00 € | 288 523,16 € | 7 806 909,57 € |
| Année 3 | 480 297,83 € | 271 657,33 € | 7 326 611,74 € |
| Année 4 | 497 777,44 € | 254 177,72 € | 6 828 834,30 € |
| Année 5 | 515 893,21 € | 236 061,95 € | 6 312 941,09 € |
| Année 6 | 534 668,26 € | 217 286,90 € | 5 778 272,83 € |
| Année 7 | 554 126,60 € | 197 828,56 € | 5 224 146,23 € |
| Année 8 | 574 293,10 € | 177 662,06 € | 4 649 853,13 € |
| Année 9 | 595 193,53 € | 156 761,63 € | 4 054 659,60 € |
| Année 10 | 616 854,58 € | 135 100,58 € | 3 437 805,02 € |
| Année 11 | 639 303,93 € | 112 651,23 € | 2 798 501,09 € |
| Année 12 | 662 570,34 € | 89 384,82 € | 2 135 930,75 € |
| Année 13 | 686 683,45 € | 65 271,71 € | 1 449 247,30 € |
| Année 14 | 711 674,13 € | 40 281,03 € | 737 573,17 € |
| Année 15 | 737 573,17 € | 14 380,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 717 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 871 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 697 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 938 € (2,5%).