Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 767 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 022,33 € | 63 022,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 977 € / mois | 180 064 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 701 400 € | 9 468 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 188 € | 8 986 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 767 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 767 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 449 723,02 € | 306 544,94 € | 8 317 776,98 € |
| Année 2 | 466 089,95 € | 290 178,01 € | 7 851 687,03 € |
| Année 3 | 483 052,49 € | 273 215,47 € | 7 368 634,54 € |
| Année 4 | 500 632,38 € | 255 635,58 € | 6 868 002,16 € |
| Année 5 | 518 852,04 € | 237 415,92 € | 6 349 150,12 € |
| Année 6 | 537 734,78 € | 218 533,18 € | 5 811 415,34 € |
| Année 7 | 557 304,70 € | 198 963,26 € | 5 254 110,64 € |
| Année 8 | 577 586,88 € | 178 681,08 € | 4 676 523,76 € |
| Année 9 | 598 607,16 € | 157 660,80 € | 4 077 916,60 € |
| Année 10 | 620 392,45 € | 135 875,51 € | 3 457 524,15 € |
| Année 11 | 642 970,59 € | 113 297,37 € | 2 814 553,56 € |
| Année 12 | 666 370,40 € | 89 897,56 € | 2 148 183,16 € |
| Année 13 | 690 621,80 € | 65 646,16 € | 1 457 561,36 € |
| Année 14 | 715 755,84 € | 40 512,12 € | 741 805,52 € |
| Année 15 | 741 805,52 € | 14 463,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 767 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 180 064 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.