Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 767 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 874,58 € | 42 874,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 923 € / mois | 122 499 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 701 400 € | 9 468 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 188 € | 8 986 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 767 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 767 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 108,57 € | 365 386,39 € | 8 618 391,43 € |
| Année 2 | 155 493,11 € | 359 001,85 € | 8 462 898,32 € |
| Année 3 | 162 151,03 € | 352 343,93 € | 8 300 747,29 € |
| Année 4 | 169 093,98 € | 345 400,98 € | 8 131 653,31 € |
| Année 5 | 176 334,27 € | 338 160,69 € | 7 955 319,04 € |
| Année 6 | 183 884,52 € | 330 610,44 € | 7 771 434,52 € |
| Année 7 | 191 758,11 € | 322 736,85 € | 7 579 676,41 € |
| Année 8 | 199 968,80 € | 314 526,16 € | 7 379 707,61 € |
| Année 9 | 208 531,07 € | 305 963,89 € | 7 171 176,54 € |
| Année 10 | 217 459,96 € | 297 035,00 € | 6 953 716,58 € |
| Année 11 | 226 771,17 € | 287 723,79 € | 6 726 945,41 € |
| Année 12 | 236 481,07 € | 278 013,89 € | 6 490 464,34 € |
| Année 13 | 246 606,70 € | 267 888,26 € | 6 243 857,64 € |
| Année 14 | 257 165,89 € | 257 329,07 € | 5 986 691,75 € |
| Année 15 | 268 177,24 € | 246 317,72 € | 5 718 514,51 € |
| Année 16 | 279 660,07 € | 234 834,89 € | 5 438 854,44 € |
| Année 17 | 291 634,53 € | 222 860,43 € | 5 147 219,91 € |
| Année 18 | 304 121,76 € | 210 373,20 € | 4 843 098,15 € |
| Année 19 | 317 143,65 € | 197 351,31 € | 4 525 954,50 € |
| Année 20 | 330 723,09 € | 183 771,87 € | 4 195 231,41 € |
| Année 21 | 344 883,99 € | 169 610,97 € | 3 850 347,42 € |
| Année 22 | 359 651,24 € | 154 843,72 € | 3 490 696,18 € |
| Année 23 | 375 050,78 € | 139 444,18 € | 3 115 645,40 € |
| Année 24 | 391 109,71 € | 123 385,25 € | 2 724 535,69 € |
| Année 25 | 407 856,25 € | 106 638,71 € | 2 316 679,44 € |
| Année 26 | 425 319,84 € | 89 175,12 € | 1 891 359,60 € |
| Année 27 | 443 531,21 € | 70 963,75 € | 1 447 828,39 € |
| Année 28 | 462 522,33 € | 51 972,63 € | 985 306,06 € |
| Année 29 | 482 326,61 € | 32 168,35 € | 502 979,45 € |
| Année 30 | 502 979,45 € | 11 516,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 767 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 701 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 219 188 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 876 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.