Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 667 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 385,56 € | 42 385,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 441 € / mois | 121 102 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 693 400 € | 9 360 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 688 € | 8 884 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 667 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 667 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 407,83 € | 361 218,89 € | 8 520 092,17 € |
| Année 2 | 153 719,55 € | 354 907,17 € | 8 366 372,62 € |
| Année 3 | 160 301,51 € | 348 325,21 € | 8 206 071,11 € |
| Année 4 | 167 165,31 € | 341 461,41 € | 8 038 905,80 € |
| Année 5 | 174 322,99 € | 334 303,73 € | 7 864 582,81 € |
| Année 6 | 181 787,15 € | 326 839,57 € | 7 682 795,66 € |
| Année 7 | 189 570,93 € | 319 055,79 € | 7 493 224,73 € |
| Année 8 | 197 687,97 € | 310 938,75 € | 7 295 536,76 € |
| Année 9 | 206 152,60 € | 302 474,12 € | 7 089 384,16 € |
| Année 10 | 214 979,63 € | 293 647,09 € | 6 874 404,53 € |
| Année 11 | 224 184,61 € | 284 442,11 € | 6 650 219,92 € |
| Année 12 | 233 783,76 € | 274 842,96 € | 6 416 436,16 € |
| Année 13 | 243 793,89 € | 264 832,83 € | 6 172 642,27 € |
| Année 14 | 254 232,68 € | 254 394,04 € | 5 918 409,59 € |
| Année 15 | 265 118,42 € | 243 508,30 € | 5 653 291,17 € |
| Année 16 | 276 470,25 € | 232 156,47 € | 5 376 820,92 € |
| Année 17 | 288 308,16 € | 220 318,56 € | 5 088 512,76 € |
| Année 18 | 300 652,96 € | 207 973,76 € | 4 787 859,80 € |
| Année 19 | 313 526,30 € | 195 100,42 € | 4 474 333,50 € |
| Année 20 | 326 950,87 € | 181 675,85 € | 4 147 382,63 € |
| Année 21 | 340 950,26 € | 167 676,46 € | 3 806 432,37 € |
| Année 22 | 355 549,06 € | 153 077,66 € | 3 450 883,31 € |
| Année 23 | 370 772,96 € | 137 853,76 € | 3 080 110,35 € |
| Année 24 | 386 648,73 € | 121 977,99 € | 2 693 461,62 € |
| Année 25 | 403 204,25 € | 105 422,47 € | 2 290 257,37 € |
| Année 26 | 420 468,66 € | 88 158,06 € | 1 869 788,71 € |
| Année 27 | 438 472,30 € | 70 154,42 € | 1 431 316,41 € |
| Année 28 | 457 246,81 € | 51 379,91 € | 974 069,60 € |
| Année 29 | 476 825,19 € | 31 801,53 € | 497 244,41 € |
| Année 30 | 497 244,41 € | 11 384,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 667 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 866 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 102 €.