Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 667 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 073,40 € | 51 073,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 768 € / mois | 145 924 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 693 400 € | 9 360 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 688 € | 8 884 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 667 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 667 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 925,23 € | 313 955,57 € | 8 368 574,77 € |
| Année 2 | 310 113,12 € | 302 767,68 € | 8 058 461,65 € |
| Année 3 | 321 719,75 € | 291 161,05 € | 7 736 741,90 € |
| Année 4 | 333 760,79 € | 279 120,01 € | 7 402 981,11 € |
| Année 5 | 346 252,48 € | 266 628,32 € | 7 056 728,63 € |
| Année 6 | 359 211,71 € | 253 669,09 € | 6 697 516,92 € |
| Année 7 | 372 655,95 € | 240 224,85 € | 6 324 860,97 € |
| Année 8 | 386 603,35 € | 226 277,45 € | 5 938 257,62 € |
| Année 9 | 401 072,80 € | 211 808,00 € | 5 537 184,82 € |
| Année 10 | 416 083,78 € | 196 797,02 € | 5 121 101,04 € |
| Année 11 | 431 656,59 € | 181 224,21 € | 4 689 444,45 € |
| Année 12 | 447 812,26 € | 165 068,54 € | 4 241 632,19 € |
| Année 13 | 464 572,54 € | 148 308,26 € | 3 777 059,65 € |
| Année 14 | 481 960,14 € | 130 920,66 € | 3 295 099,51 € |
| Année 15 | 499 998,50 € | 112 882,30 € | 2 795 101,01 € |
| Année 16 | 518 711,98 € | 94 168,82 € | 2 276 389,03 € |
| Année 17 | 538 125,85 € | 74 754,95 € | 1 738 263,18 € |
| Année 18 | 558 266,33 € | 54 614,47 € | 1 179 996,85 € |
| Année 19 | 579 160,63 € | 33 720,17 € | 600 836,22 € |
| Année 20 | 600 836,22 € | 12 043,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 667 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 924 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.