Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 567 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 484,15 € | 50 484,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 982 € / mois | 144 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 685 400 € | 9 252 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 188 € | 8 781 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 567 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 567 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 476,43 € | 310 333,37 € | 8 272 023,57 € |
| Année 2 | 306 535,26 € | 299 274,54 € | 7 965 488,31 € |
| Année 3 | 318 007,97 € | 287 801,83 € | 7 647 480,34 € |
| Année 4 | 329 910,09 € | 275 899,71 € | 7 317 570,25 € |
| Année 5 | 342 257,67 € | 263 552,13 € | 6 975 312,58 € |
| Année 6 | 355 067,36 € | 250 742,44 € | 6 620 245,22 € |
| Année 7 | 368 356,49 € | 237 453,31 € | 6 251 888,73 € |
| Année 8 | 382 143,00 € | 223 666,80 € | 5 869 745,73 € |
| Année 9 | 396 445,50 € | 209 364,30 € | 5 473 300,23 € |
| Année 10 | 411 283,33 € | 194 526,47 € | 5 062 016,90 € |
| Année 11 | 426 676,45 € | 179 133,35 € | 4 635 340,45 € |
| Année 12 | 442 645,70 € | 163 164,10 € | 4 192 694,75 € |
| Année 13 | 459 212,63 € | 146 597,17 € | 3 733 482,12 € |
| Année 14 | 476 399,63 € | 129 410,17 € | 3 257 082,49 € |
| Année 15 | 494 229,87 € | 111 579,93 € | 2 762 852,62 € |
| Année 16 | 512 727,46 € | 93 082,34 € | 2 250 125,16 € |
| Année 17 | 531 917,35 € | 73 892,45 € | 1 718 207,81 € |
| Année 18 | 551 825,44 € | 53 984,36 € | 1 166 382,37 € |
| Année 19 | 572 478,67 € | 33 331,13 € | 593 903,70 € |
| Année 20 | 593 903,70 € | 11 904,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 567 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 685 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 214 188 € (2,5%).