Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 473 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 562,34 € | 43 562,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 007 € / mois | 124 464 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 677 840 € | 9 150 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 825 € | 8 684 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 473 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 473 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 208 571,16 € | 314 176,92 € | 8 264 428,84 € |
| Année 2 | 216 528,41 € | 306 219,67 € | 8 047 900,43 € |
| Année 3 | 224 789,26 € | 297 958,82 € | 7 823 111,17 € |
| Année 4 | 233 365,26 € | 289 382,82 € | 7 589 745,91 € |
| Année 5 | 242 268,44 € | 280 479,64 € | 7 347 477,47 € |
| Année 6 | 251 511,31 € | 271 236,77 € | 7 095 966,16 € |
| Année 7 | 261 106,79 € | 261 641,29 € | 6 834 859,37 € |
| Année 8 | 271 068,33 € | 251 679,75 € | 6 563 791,04 € |
| Année 9 | 281 409,96 € | 241 338,12 € | 6 282 381,08 € |
| Année 10 | 292 146,09 € | 230 601,99 € | 5 990 234,99 € |
| Année 11 | 303 291,86 € | 219 456,22 € | 5 686 943,13 € |
| Année 12 | 314 862,85 € | 207 885,23 € | 5 372 080,28 € |
| Année 13 | 326 875,25 € | 195 872,83 € | 5 045 205,03 € |
| Année 14 | 339 345,96 € | 183 402,12 € | 4 705 859,07 € |
| Année 15 | 352 292,47 € | 170 455,61 € | 4 353 566,60 € |
| Année 16 | 365 732,85 € | 157 015,23 € | 3 987 833,75 € |
| Année 17 | 379 686,07 € | 143 062,01 € | 3 608 147,68 € |
| Année 18 | 394 171,56 € | 128 576,52 € | 3 213 976,12 € |
| Année 19 | 409 209,73 € | 113 538,35 € | 2 804 766,39 € |
| Année 20 | 424 821,62 € | 97 926,46 € | 2 379 944,77 € |
| Année 21 | 441 029,09 € | 81 718,99 € | 1 938 915,68 € |
| Année 22 | 457 854,93 € | 64 893,15 € | 1 481 060,75 € |
| Année 23 | 475 322,68 € | 47 425,40 € | 1 005 738,07 € |
| Année 24 | 493 456,87 € | 29 291,21 € | 512 281,20 € |
| Année 25 | 512 281,20 € | 10 465,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 473 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 677 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 211 825 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 101 676 € pour cette enveloppe de financement.