Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 473 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 434,43 € | 41 434,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 559 € / mois | 118 384 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 677 840 € | 9 150 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 825 € | 8 684 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 473 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 473 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 100,09 € | 353 113,07 € | 8 328 899,91 € |
| Année 2 | 150 270,17 € | 346 942,99 € | 8 178 629,74 € |
| Année 3 | 156 704,44 € | 340 508,72 € | 8 021 925,30 € |
| Année 4 | 163 414,20 € | 333 798,96 € | 7 858 511,10 € |
| Année 5 | 170 411,27 € | 326 801,89 € | 7 688 099,83 € |
| Année 6 | 177 707,96 € | 319 505,20 € | 7 510 391,87 € |
| Année 7 | 185 317,06 € | 311 896,10 € | 7 325 074,81 € |
| Année 8 | 193 251,96 € | 303 961,20 € | 7 131 822,85 € |
| Année 9 | 201 526,63 € | 295 686,53 € | 6 930 296,22 € |
| Année 10 | 210 155,60 € | 287 057,56 € | 6 720 140,62 € |
| Année 11 | 219 154,02 € | 278 059,14 € | 6 500 986,60 € |
| Année 12 | 228 537,77 € | 268 675,39 € | 6 272 448,83 € |
| Année 13 | 238 323,30 € | 258 889,86 € | 6 034 125,53 € |
| Année 14 | 248 527,84 € | 248 685,32 € | 5 785 597,69 € |
| Année 15 | 259 169,32 € | 238 043,84 € | 5 526 428,37 € |
| Année 16 | 270 266,42 € | 226 946,74 € | 5 256 161,95 € |
| Année 17 | 281 838,69 € | 215 374,47 € | 4 974 323,26 € |
| Année 18 | 293 906,46 € | 203 306,70 € | 4 680 416,80 € |
| Année 19 | 306 490,96 € | 190 722,20 € | 4 373 925,84 € |
| Année 20 | 319 614,27 € | 177 598,89 € | 4 054 311,57 € |
| Année 21 | 333 299,52 € | 163 913,64 € | 3 721 012,05 € |
| Année 22 | 347 570,75 € | 149 642,41 € | 3 373 441,30 € |
| Année 23 | 362 453,03 € | 134 760,13 € | 3 010 988,27 € |
| Année 24 | 377 972,55 € | 119 240,61 € | 2 633 015,72 € |
| Année 25 | 394 156,56 € | 103 056,60 € | 2 238 859,16 € |
| Année 26 | 411 033,57 € | 86 179,59 € | 1 827 825,59 € |
| Année 27 | 428 633,22 € | 68 579,94 € | 1 399 192,37 € |
| Année 28 | 446 986,44 € | 50 226,72 € | 952 205,93 € |
| Année 29 | 466 125,51 € | 31 087,65 € | 486 080,42 € |
| Année 30 | 486 080,42 € | 11 129,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 473 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 847 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 677 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 211 825 € (2,5%).