Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 505 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 118,81 € | 50 118,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 875 € / mois | 143 197 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 680 440 € | 9 185 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 638 € | 8 718 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 505 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 505 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 338,13 € | 308 087,59 € | 8 212 161,87 € |
| Année 2 | 304 316,91 € | 297 108,81 € | 7 907 844,96 € |
| Année 3 | 315 706,62 € | 285 719,10 € | 7 592 138,34 € |
| Année 4 | 327 522,58 € | 273 903,14 € | 7 264 615,76 € |
| Année 5 | 339 780,82 € | 261 644,90 € | 6 924 834,94 € |
| Année 6 | 352 497,83 € | 248 927,89 € | 6 572 337,11 € |
| Année 7 | 365 690,77 € | 235 734,95 € | 6 206 646,34 € |
| Année 8 | 379 377,51 € | 222 048,21 € | 5 827 268,83 € |
| Année 9 | 393 576,50 € | 207 849,22 € | 5 433 692,33 € |
| Année 10 | 408 306,96 € | 193 118,76 € | 5 025 385,37 € |
| Année 11 | 423 588,66 € | 177 837,06 € | 4 601 796,71 € |
| Année 12 | 439 442,34 € | 161 983,38 € | 4 162 354,37 € |
| Année 13 | 455 889,41 € | 145 536,31 € | 3 706 464,96 € |
| Année 14 | 472 952,02 € | 128 473,70 € | 3 233 512,94 € |
| Année 15 | 490 653,22 € | 110 772,50 € | 2 742 859,72 € |
| Année 16 | 509 016,94 € | 92 408,78 € | 2 233 842,78 € |
| Année 17 | 528 067,97 € | 73 357,75 € | 1 705 774,81 € |
| Année 18 | 547 832,01 € | 53 593,71 € | 1 157 942,80 € |
| Année 19 | 568 335,76 € | 33 089,96 € | 589 607,04 € |
| Année 20 | 589 607,04 € | 11 818,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 505 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 197 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 680 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 212 638 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.