Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 505 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 593,36 € | 41 593,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 040 € / mois | 118 838 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 680 440 € | 9 185 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 638 € | 8 718 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 505 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 505 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 652,81 € | 354 467,51 € | 8 360 847,19 € |
| Année 2 | 150 846,54 € | 348 273,78 € | 8 210 000,65 € |
| Année 3 | 157 305,48 € | 341 814,84 € | 8 052 695,17 € |
| Année 4 | 164 041,01 € | 335 079,31 € | 7 888 654,16 € |
| Année 5 | 171 064,91 € | 328 055,41 € | 7 717 589,25 € |
| Année 6 | 178 389,57 € | 320 730,75 € | 7 539 199,68 € |
| Année 7 | 186 027,88 € | 313 092,44 € | 7 353 171,80 € |
| Année 8 | 193 993,20 € | 305 127,12 € | 7 159 178,60 € |
| Année 9 | 202 299,59 € | 296 820,73 € | 6 956 879,01 € |
| Année 10 | 210 961,67 € | 288 158,65 € | 6 745 917,34 € |
| Année 11 | 219 994,64 € | 279 125,68 € | 6 525 922,70 € |
| Année 12 | 229 414,37 € | 269 705,95 € | 6 296 508,33 € |
| Année 13 | 239 237,44 € | 259 882,88 € | 6 057 270,89 € |
| Année 14 | 249 481,11 € | 249 639,21 € | 5 807 789,78 € |
| Année 15 | 260 163,39 € | 238 956,93 € | 5 547 626,39 € |
| Année 16 | 271 303,06 € | 227 817,26 € | 5 276 323,33 € |
| Année 17 | 282 919,71 € | 216 200,61 € | 4 993 403,62 € |
| Année 18 | 295 033,77 € | 204 086,55 € | 4 698 369,85 € |
| Année 19 | 307 666,57 € | 191 453,75 € | 4 390 703,28 € |
| Année 20 | 320 840,20 € | 178 280,12 € | 4 069 863,08 € |
| Année 21 | 334 577,95 € | 164 542,37 € | 3 735 285,13 € |
| Année 22 | 348 903,91 € | 150 216,41 € | 3 386 381,22 € |
| Année 23 | 363 843,29 € | 135 277,03 € | 3 022 537,93 € |
| Année 24 | 379 422,32 € | 119 698,00 € | 2 643 115,61 € |
| Année 25 | 395 668,42 € | 103 451,90 € | 2 247 447,19 € |
| Année 26 | 412 610,15 € | 86 510,17 € | 1 834 837,04 € |
| Année 27 | 430 277,29 € | 68 843,03 € | 1 404 559,75 € |
| Année 28 | 448 700,92 € | 50 419,40 € | 955 858,83 € |
| Année 29 | 467 913,39 € | 31 206,93 € | 487 945,44 € |
| Année 30 | 487 945,44 € | 11 171,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 505 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 102 066 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 838 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.