Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 555 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 413,44 € | 50 413,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 768 € / mois | 144 038 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 684 440 € | 9 239 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 888 € | 8 769 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 555 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 555 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 062,57 € | 309 898,71 € | 8 260 437,43 € |
| Année 2 | 306 105,93 € | 298 855,35 € | 7 954 331,50 € |
| Année 3 | 317 562,58 € | 287 398,70 € | 7 636 768,92 € |
| Année 4 | 329 448,02 € | 275 513,26 € | 7 307 320,90 € |
| Année 5 | 341 778,28 € | 263 183,00 € | 6 965 542,62 € |
| Année 6 | 354 570,04 € | 250 391,24 € | 6 610 972,58 € |
| Année 7 | 367 840,58 € | 237 120,70 € | 6 243 132,00 € |
| Année 8 | 381 607,78 € | 223 353,50 € | 5 861 524,22 € |
| Année 9 | 395 890,25 € | 209 071,03 € | 5 465 633,97 € |
| Année 10 | 410 707,26 € | 194 254,02 € | 5 054 926,71 € |
| Année 11 | 426 078,83 € | 178 882,45 € | 4 628 847,88 € |
| Année 12 | 442 025,72 € | 162 935,56 € | 4 186 822,16 € |
| Année 13 | 458 569,45 € | 146 391,83 € | 3 728 252,71 € |
| Année 14 | 475 732,36 € | 129 228,92 € | 3 252 520,35 € |
| Année 15 | 493 537,63 € | 111 423,65 € | 2 758 982,72 € |
| Année 16 | 512 009,32 € | 92 951,96 € | 2 246 973,40 € |
| Année 17 | 531 172,33 € | 73 788,95 € | 1 715 801,07 € |
| Année 18 | 551 052,56 € | 53 908,72 € | 1 164 748,51 € |
| Année 19 | 571 676,82 € | 33 284,46 € | 593 071,69 € |
| Année 20 | 593 071,69 € | 11 888,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 555 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 102 666 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 038 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.