Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 555 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 986,49 € | 43 986,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 292 € / mois | 125 676 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 684 440 € | 9 239 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 888 € | 8 769 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 555 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 555 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 601,87 € | 317 236,01 € | 8 344 898,13 € |
| Année 2 | 218 636,62 € | 309 201,26 € | 8 126 261,51 € |
| Année 3 | 226 977,87 € | 300 860,01 € | 7 899 283,64 € |
| Année 4 | 235 637,38 € | 292 200,50 € | 7 663 646,26 € |
| Année 5 | 244 627,27 € | 283 210,61 € | 7 419 018,99 € |
| Année 6 | 253 960,09 € | 273 877,79 € | 7 165 058,90 € |
| Année 7 | 263 649,01 € | 264 188,87 € | 6 901 409,89 € |
| Année 8 | 273 707,56 € | 254 130,32 € | 6 627 702,33 € |
| Année 9 | 284 149,86 € | 243 688,02 € | 6 343 552,47 € |
| Année 10 | 294 990,54 € | 232 847,34 € | 6 048 561,93 € |
| Année 11 | 306 244,80 € | 221 593,08 € | 5 742 317,13 € |
| Année 12 | 317 928,43 € | 209 909,45 € | 5 424 388,70 € |
| Année 13 | 330 057,83 € | 197 780,05 € | 5 094 330,87 € |
| Année 14 | 342 649,97 € | 185 187,91 € | 4 751 680,90 € |
| Année 15 | 355 722,51 € | 172 115,37 € | 4 395 958,39 € |
| Année 16 | 369 293,77 € | 158 544,11 € | 4 026 664,62 € |
| Année 17 | 383 382,80 € | 144 455,08 € | 3 643 281,82 € |
| Année 18 | 398 009,35 € | 129 828,53 € | 3 245 272,47 € |
| Année 19 | 413 193,93 € | 114 643,95 € | 2 832 078,54 € |
| Année 20 | 428 957,80 € | 98 880,08 € | 2 403 120,74 € |
| Année 21 | 445 323,10 € | 82 514,78 € | 1 957 797,64 € |
| Année 22 | 462 312,75 € | 65 525,13 € | 1 495 484,89 € |
| Année 23 | 479 950,57 € | 47 887,31 € | 1 015 534,32 € |
| Année 24 | 498 261,32 € | 29 576,56 € | 517 273,00 € |
| Année 25 | 517 273,00 € | 10 567,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 555 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 855 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 676 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.