Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 655 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 500,63 € | 44 500,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 850 € / mois | 127 145 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 692 440 € | 9 347 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 388 € | 8 871 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 655 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 655 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 063,59 € | 320 943,97 € | 8 442 436,41 € |
| Année 2 | 221 192,24 € | 312 815,32 € | 8 221 244,17 € |
| Année 3 | 229 631,00 € | 304 376,56 € | 7 991 613,17 € |
| Année 4 | 238 391,73 € | 295 615,83 € | 7 753 221,44 € |
| Année 5 | 247 486,69 € | 286 520,87 € | 7 505 734,75 € |
| Année 6 | 256 928,62 € | 277 078,94 € | 7 248 806,13 € |
| Année 7 | 266 730,80 € | 267 276,76 € | 6 982 075,33 € |
| Année 8 | 276 906,90 € | 257 100,66 € | 6 705 168,43 € |
| Année 9 | 287 471,26 € | 246 536,30 € | 6 417 697,17 € |
| Année 10 | 298 438,68 € | 235 568,88 € | 6 119 258,49 € |
| Année 11 | 309 824,47 € | 224 183,09 € | 5 809 434,02 € |
| Année 12 | 321 644,67 € | 212 362,89 € | 5 487 789,35 € |
| Année 13 | 333 915,86 € | 200 091,70 € | 5 153 873,49 € |
| Année 14 | 346 655,16 € | 187 352,40 € | 4 807 218,33 € |
| Année 15 | 359 880,50 € | 174 127,06 € | 4 447 337,83 € |
| Année 16 | 373 610,40 € | 160 397,16 € | 4 073 727,43 € |
| Année 17 | 387 864,14 € | 146 143,42 € | 3 685 863,29 € |
| Année 18 | 402 661,65 € | 131 345,91 € | 3 283 201,64 € |
| Année 19 | 418 023,70 € | 115 983,86 € | 2 865 177,94 € |
| Année 20 | 433 971,84 € | 100 035,72 € | 2 431 206,10 € |
| Année 21 | 450 528,44 € | 83 479,12 € | 1 980 677,66 € |
| Année 22 | 467 716,67 € | 66 290,89 € | 1 512 960,99 € |
| Année 23 | 485 560,68 € | 48 446,88 € | 1 027 400,31 € |
| Année 24 | 504 085,45 € | 29 922,11 € | 523 314,86 € |
| Année 25 | 523 314,86 € | 10 690,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 655 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 145 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.