Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 655 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 326,88 € | 42 326,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 263 € / mois | 120 934 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 692 440 € | 9 347 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 388 € | 8 871 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 655 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 655 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 203,79 € | 360 718,77 € | 8 508 296,21 € |
| Année 2 | 153 506,75 € | 354 415,81 € | 8 354 789,46 € |
| Année 3 | 160 079,60 € | 347 842,96 € | 8 194 709,86 € |
| Année 4 | 166 933,90 € | 340 988,66 € | 8 027 775,96 € |
| Année 5 | 174 081,67 € | 333 840,89 € | 7 853 694,29 € |
| Année 6 | 181 535,50 € | 326 387,06 € | 7 672 158,79 € |
| Année 7 | 189 308,48 € | 318 614,08 € | 7 482 850,31 € |
| Année 8 | 197 414,29 € | 310 508,27 € | 7 285 436,02 € |
| Année 9 | 205 867,19 € | 302 055,37 € | 7 079 568,83 € |
| Année 10 | 214 682,02 € | 293 240,54 € | 6 864 886,81 € |
| Année 11 | 223 874,29 € | 284 048,27 € | 6 641 012,52 € |
| Année 12 | 233 460,13 € | 274 462,43 € | 6 407 552,39 € |
| Année 13 | 243 456,42 € | 264 466,14 € | 6 164 095,97 € |
| Année 14 | 253 880,74 € | 254 041,82 € | 5 910 215,23 € |
| Année 15 | 264 751,40 € | 243 171,16 € | 5 645 463,83 € |
| Année 16 | 276 087,56 € | 231 835,00 € | 5 369 376,27 € |
| Année 17 | 287 909,05 € | 220 013,51 € | 5 081 467,22 € |
| Année 18 | 300 236,74 € | 207 685,82 € | 4 781 230,48 € |
| Année 19 | 313 092,27 € | 194 830,29 € | 4 468 138,21 € |
| Année 20 | 326 498,28 € | 181 424,28 € | 4 141 639,93 € |
| Année 21 | 340 478,29 € | 167 444,27 € | 3 801 161,64 € |
| Année 22 | 355 056,86 € | 152 865,70 € | 3 446 104,78 € |
| Année 23 | 370 259,69 € | 137 662,87 € | 3 075 845,09 € |
| Année 24 | 386 113,49 € | 121 809,07 € | 2 689 731,60 € |
| Année 25 | 402 646,08 € | 105 276,48 € | 2 287 085,52 € |
| Année 26 | 419 886,61 € | 88 035,95 € | 1 867 198,91 € |
| Année 27 | 437 865,29 € | 70 057,27 € | 1 429 333,62 € |
| Année 28 | 456 613,82 € | 51 308,74 € | 972 719,80 € |
| Année 29 | 476 165,12 € | 31 757,44 € | 496 554,68 € |
| Année 30 | 496 554,68 € | 11 368,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 655 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 692 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 216 388 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.