Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 705 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 571,39 € | 42 571,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 004 € / mois | 121 633 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 696 440 € | 9 401 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 638 € | 8 923 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 705 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 705 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 054,15 € | 362 802,53 € | 8 557 445,85 € |
| Année 2 | 154 393,54 € | 356 463,14 € | 8 403 052,31 € |
| Année 3 | 161 004,35 € | 349 852,33 € | 8 242 047,96 € |
| Année 4 | 167 898,24 € | 342 958,44 € | 8 074 149,72 € |
| Année 5 | 175 087,31 € | 335 769,37 € | 7 899 062,41 € |
| Année 6 | 182 584,20 € | 328 272,48 € | 7 716 478,21 € |
| Année 7 | 190 402,09 € | 320 454,59 € | 7 526 076,12 € |
| Année 8 | 198 554,72 € | 312 301,96 € | 7 327 521,40 € |
| Année 9 | 207 056,44 € | 303 800,24 € | 7 120 464,96 € |
| Année 10 | 215 922,20 € | 294 934,48 € | 6 904 542,76 € |
| Année 11 | 225 167,54 € | 285 689,14 € | 6 679 375,22 € |
| Année 12 | 234 808,79 € | 276 047,89 € | 6 444 566,43 € |
| Année 13 | 244 862,82 € | 265 993,86 € | 6 199 703,61 € |
| Année 14 | 255 347,36 € | 255 509,32 € | 5 944 356,25 € |
| Année 15 | 266 280,81 € | 244 575,87 € | 5 678 075,44 € |
| Année 16 | 277 682,43 € | 233 174,25 € | 5 400 393,01 € |
| Année 17 | 289 572,23 € | 221 284,45 € | 5 110 820,78 € |
| Année 18 | 301 971,13 € | 208 885,55 € | 4 808 849,65 € |
| Année 19 | 314 900,96 € | 195 955,72 € | 4 493 948,69 € |
| Année 20 | 328 384,38 € | 182 472,30 € | 4 165 564,31 € |
| Année 21 | 342 445,14 € | 168 411,54 € | 3 823 119,17 € |
| Année 22 | 357 107,95 € | 153 748,73 € | 3 466 011,22 € |
| Année 23 | 372 398,63 € | 138 458,05 € | 3 093 612,59 € |
| Année 24 | 388 343,98 € | 122 512,70 € | 2 705 268,61 € |
| Année 25 | 404 972,10 € | 105 884,58 € | 2 300 296,51 € |
| Année 26 | 422 312,19 € | 88 544,49 € | 1 877 984,32 € |
| Année 27 | 440 394,76 € | 70 461,92 € | 1 437 589,56 € |
| Année 28 | 459 251,61 € | 51 605,07 € | 978 337,95 € |
| Année 29 | 478 915,83 € | 31 940,85 € | 499 422,12 € |
| Année 30 | 499 422,12 € | 11 434,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 705 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 696 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 638 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.