Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 705 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 297,31 € | 51 297,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 446 € / mois | 146 564 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 696 440 € | 9 401 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 638 € | 8 923 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 705 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 705 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 235,69 € | 315 332,03 € | 8 405 264,31 € |
| Année 2 | 311 472,65 € | 304 095,07 € | 8 093 791,66 € |
| Année 3 | 323 130,16 € | 292 437,56 € | 7 770 661,50 € |
| Année 4 | 335 223,97 € | 280 343,75 € | 7 435 437,53 € |
| Année 5 | 347 770,45 € | 267 797,27 € | 7 087 667,08 € |
| Année 6 | 360 786,46 € | 254 781,26 € | 6 726 880,62 € |
| Année 7 | 374 289,66 € | 241 278,06 € | 6 352 590,96 € |
| Année 8 | 388 298,22 € | 227 269,50 € | 5 964 292,74 € |
| Année 9 | 402 831,07 € | 212 736,65 € | 5 561 461,67 € |
| Année 10 | 417 907,88 € | 197 659,84 € | 5 143 553,79 € |
| Année 11 | 433 548,94 € | 182 018,78 € | 4 710 004,85 € |
| Année 12 | 449 775,45 € | 165 792,27 € | 4 260 229,40 € |
| Année 13 | 466 609,21 € | 148 958,51 € | 3 793 620,19 € |
| Année 14 | 484 073,03 € | 131 494,69 € | 3 309 547,16 € |
| Année 15 | 502 190,46 € | 113 377,26 € | 2 807 356,70 € |
| Année 16 | 520 985,99 € | 94 581,73 € | 2 286 370,71 € |
| Année 17 | 540 484,97 € | 75 082,75 € | 1 745 885,74 € |
| Année 18 | 560 713,75 € | 54 853,97 € | 1 185 171,99 € |
| Année 19 | 581 699,64 € | 33 868,08 € | 603 472,35 € |
| Année 20 | 603 472,35 € | 12 096,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 705 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 466 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 146 564 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.