Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 805 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 886,57 € | 51 886,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 232 € / mois | 148 247 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 704 440 € | 9 509 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 138 € | 9 025 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 805 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 805 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 303 684,59 € | 318 954,25 € | 8 501 815,41 € |
| Année 2 | 315 050,65 € | 307 588,19 € | 8 186 764,76 € |
| Année 3 | 326 842,07 € | 295 796,77 € | 7 859 922,69 € |
| Année 4 | 339 074,82 € | 283 564,02 € | 7 520 847,87 € |
| Année 5 | 351 765,40 € | 270 873,44 € | 7 169 082,47 € |
| Année 6 | 364 930,93 € | 257 707,91 € | 6 804 151,54 € |
| Année 7 | 378 589,25 € | 244 049,59 € | 6 425 562,29 € |
| Année 8 | 392 758,72 € | 229 880,12 € | 6 032 803,57 € |
| Année 9 | 407 458,54 € | 215 180,30 € | 5 625 345,03 € |
| Année 10 | 422 708,53 € | 199 930,31 € | 5 202 636,50 € |
| Année 11 | 438 529,29 € | 184 109,55 € | 4 764 107,21 € |
| Année 12 | 454 942,16 € | 167 696,68 € | 4 309 165,05 € |
| Année 13 | 471 969,31 € | 150 669,53 € | 3 837 195,74 € |
| Année 14 | 489 633,75 € | 133 005,09 € | 3 347 561,99 € |
| Année 15 | 507 959,30 € | 114 679,54 € | 2 839 602,69 € |
| Année 16 | 526 970,74 € | 95 668,10 € | 2 312 631,95 € |
| Année 17 | 546 693,71 € | 75 945,13 € | 1 765 938,24 € |
| Année 18 | 567 154,89 € | 55 483,95 € | 1 198 783,35 € |
| Année 19 | 588 381,81 € | 34 257,03 € | 610 401,54 € |
| Année 20 | 610 401,54 € | 12 235,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 805 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 666 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.