Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 855 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 181,19 € | 52 181,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 125 € / mois | 149 089 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 708 440 € | 9 563 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 388 € | 9 076 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 855 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 855 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 305 408,92 € | 320 765,36 € | 8 550 091,08 € |
| Année 2 | 316 839,49 € | 309 334,79 € | 8 233 251,59 € |
| Année 3 | 328 697,87 € | 297 476,41 € | 7 904 553,72 € |
| Année 4 | 341 000,09 € | 285 174,19 € | 7 563 553,63 € |
| Année 5 | 353 762,72 € | 272 411,56 € | 7 209 790,91 € |
| Année 6 | 367 003,01 € | 259 171,27 € | 6 842 787,90 € |
| Année 7 | 380 738,87 € | 245 435,41 € | 6 462 049,03 € |
| Année 8 | 394 988,82 € | 231 185,46 € | 6 067 060,21 € |
| Année 9 | 409 772,08 € | 216 402,20 € | 5 657 288,13 € |
| Année 10 | 425 108,67 € | 201 065,61 € | 5 232 179,46 € |
| Année 11 | 441 019,26 € | 185 155,02 € | 4 791 160,20 € |
| Année 12 | 457 525,31 € | 168 648,97 € | 4 333 634,89 € |
| Année 13 | 474 649,16 € | 151 525,12 € | 3 858 985,73 € |
| Année 14 | 492 413,90 € | 133 760,38 € | 3 366 571,83 € |
| Année 15 | 510 843,49 € | 115 330,79 € | 2 855 728,34 € |
| Année 16 | 529 962,88 € | 96 211,40 € | 2 325 765,46 € |
| Année 17 | 549 797,84 € | 76 376,44 € | 1 775 967,62 € |
| Année 18 | 570 375,17 € | 55 799,11 € | 1 205 592,45 € |
| Année 19 | 591 722,64 € | 34 451,64 € | 613 869,81 € |
| Année 20 | 613 869,81 € | 12 305,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 855 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 885 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.