Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 955 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 770,44 € | 52 770,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 910 € / mois | 150 773 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 716 440 € | 9 671 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 888 € | 9 179 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 955 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 955 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 308 857,71 € | 324 387,57 € | 8 646 642,29 € |
| Année 2 | 320 417,36 € | 312 827,92 € | 8 326 224,93 € |
| Année 3 | 332 409,65 € | 300 835,63 € | 7 993 815,28 € |
| Année 4 | 344 850,80 € | 288 394,48 € | 7 648 964,48 € |
| Année 5 | 357 757,53 € | 275 487,75 € | 7 291 206,95 € |
| Année 6 | 371 147,35 € | 262 097,93 € | 6 920 059,60 € |
| Année 7 | 385 038,30 € | 248 206,98 € | 6 535 021,30 € |
| Année 8 | 399 449,18 € | 233 796,10 € | 6 135 572,12 € |
| Année 9 | 414 399,40 € | 218 845,88 € | 5 721 172,72 € |
| Année 10 | 429 909,16 € | 203 336,12 € | 5 291 263,56 € |
| Année 11 | 445 999,40 € | 187 245,88 € | 4 845 264,16 € |
| Année 12 | 462 691,85 € | 170 553,43 € | 4 382 572,31 € |
| Année 13 | 480 009,05 € | 153 236,23 € | 3 902 563,26 € |
| Année 14 | 497 974,41 € | 135 270,87 € | 3 404 588,85 € |
| Année 15 | 516 612,11 € | 116 633,17 € | 2 887 976,74 € |
| Année 16 | 535 947,43 € | 97 297,85 € | 2 352 029,31 € |
| Année 17 | 556 006,37 € | 77 238,91 € | 1 796 022,94 € |
| Année 18 | 576 816,07 € | 56 429,21 € | 1 219 206,87 € |
| Année 19 | 598 404,59 € | 34 840,69 € | 620 802,28 € |
| Année 20 | 620 802,28 € | 12 444,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 955 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 716 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 223 888 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 895 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.