Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 855 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 528,89 € | 45 528,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 966 € / mois | 130 083 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 708 440 € | 9 563 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 388 € | 9 076 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 855 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 855 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 986,73 € | 328 359,95 € | 8 637 513,27 € |
| Année 2 | 226 303,24 € | 320 043,44 € | 8 411 210,03 € |
| Année 3 | 234 937,00 € | 311 409,68 € | 8 176 273,03 € |
| Année 4 | 243 900,12 € | 302 446,56 € | 7 932 372,91 € |
| Année 5 | 253 205,23 € | 293 141,45 € | 7 679 167,68 € |
| Année 6 | 262 865,34 € | 283 481,34 € | 7 416 302,34 € |
| Année 7 | 272 894,01 € | 273 452,67 € | 7 143 408,33 € |
| Année 8 | 283 305,26 € | 263 041,42 € | 6 860 103,07 € |
| Année 9 | 294 113,72 € | 252 232,96 € | 6 565 989,35 € |
| Année 10 | 305 334,54 € | 241 012,14 € | 6 260 654,81 € |
| Année 11 | 316 983,45 € | 229 363,23 € | 5 943 671,36 € |
| Année 12 | 329 076,79 € | 217 269,89 € | 5 614 594,57 € |
| Année 13 | 341 631,47 € | 204 715,21 € | 5 272 963,10 € |
| Année 14 | 354 665,15 € | 191 681,53 € | 4 918 297,95 € |
| Année 15 | 368 196,11 € | 178 150,57 € | 4 550 101,84 € |
| Année 16 | 382 243,24 € | 164 103,44 € | 4 167 858,60 € |
| Année 17 | 396 826,32 € | 149 520,36 € | 3 771 032,28 € |
| Année 18 | 411 965,78 € | 134 380,90 € | 3 359 066,50 € |
| Année 19 | 427 682,79 € | 118 663,89 € | 2 931 383,71 € |
| Année 20 | 443 999,44 € | 102 347,24 € | 2 487 384,27 € |
| Année 21 | 460 938,60 € | 85 408,08 € | 2 026 445,67 € |
| Année 22 | 478 524,01 € | 67 822,67 € | 1 547 921,66 € |
| Année 23 | 496 780,30 € | 49 566,38 € | 1 051 141,36 € |
| Année 24 | 515 733,12 € | 30 613,56 € | 535 408,24 € |
| Année 25 | 535 408,24 € | 10 937,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 855 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 266 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 083 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.