Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 755 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 591,94 € | 51 591,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 339 € / mois | 147 406 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 700 440 € | 9 455 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 888 € | 8 974 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 755 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 755 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 960,14 € | 317 143,14 € | 8 453 539,86 € |
| Année 2 | 313 261,64 € | 305 841,64 € | 8 140 278,22 € |
| Année 3 | 324 986,10 € | 294 117,18 € | 7 815 292,12 € |
| Année 4 | 337 149,39 € | 281 953,89 € | 7 478 142,73 € |
| Année 5 | 349 767,90 € | 269 335,38 € | 7 128 374,83 € |
| Année 6 | 362 858,70 € | 256 244,58 € | 6 765 516,13 € |
| Année 7 | 376 439,45 € | 242 663,83 € | 6 389 076,68 € |
| Année 8 | 390 528,47 € | 228 574,81 € | 5 998 548,21 € |
| Année 9 | 405 144,83 € | 213 958,45 € | 5 593 403,38 € |
| Année 10 | 420 308,21 € | 198 795,07 € | 5 173 095,17 € |
| Année 11 | 436 039,12 € | 183 064,16 € | 4 737 056,05 € |
| Année 12 | 452 358,78 € | 166 744,50 € | 4 284 697,27 € |
| Année 13 | 469 289,26 € | 149 814,02 € | 3 815 408,01 € |
| Année 14 | 486 853,39 € | 132 249,89 € | 3 328 554,62 € |
| Année 15 | 505 074,88 € | 114 028,40 € | 2 823 479,74 € |
| Année 16 | 523 978,37 € | 95 124,91 € | 2 299 501,37 € |
| Année 17 | 543 589,34 € | 75 513,94 € | 1 755 912,03 € |
| Année 18 | 563 934,31 € | 55 168,97 € | 1 191 977,72 € |
| Année 19 | 585 040,73 € | 34 062,55 € | 606 936,99 € |
| Année 20 | 606 936,99 € | 12 166,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 755 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 875 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.