Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 655 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 002,69 € | 51 002,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 554 € / mois | 145 722 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 692 440 € | 9 347 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 388 € | 8 871 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 655 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 655 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 511,35 € | 313 520,93 € | 8 356 988,65 € |
| Année 2 | 309 683,78 € | 302 348,50 € | 8 047 304,87 € |
| Année 3 | 321 274,36 € | 290 757,92 € | 7 726 030,51 € |
| Année 4 | 333 298,71 € | 278 733,57 € | 7 392 731,80 € |
| Année 5 | 345 773,11 € | 266 259,17 € | 7 046 958,69 € |
| Année 6 | 358 714,37 € | 253 317,91 € | 6 688 244,32 € |
| Année 7 | 372 140,00 € | 239 892,28 € | 6 316 104,32 € |
| Année 8 | 386 068,11 € | 225 964,17 € | 5 930 036,21 € |
| Année 9 | 400 517,53 € | 211 514,75 € | 5 529 518,68 € |
| Année 10 | 415 507,73 € | 196 524,55 € | 5 114 010,95 € |
| Année 11 | 431 058,96 € | 180 973,32 € | 4 682 951,99 € |
| Année 12 | 447 192,25 € | 164 840,03 € | 4 235 759,74 € |
| Année 13 | 463 929,36 € | 148 102,92 € | 3 771 830,38 € |
| Année 14 | 481 292,89 € | 130 739,39 € | 3 290 537,49 € |
| Année 15 | 499 306,26 € | 112 726,02 € | 2 791 231,23 € |
| Année 16 | 517 993,85 € | 94 038,43 € | 2 273 237,38 € |
| Année 17 | 537 380,83 € | 74 651,45 € | 1 735 856,55 € |
| Année 18 | 557 493,43 € | 54 538,85 € | 1 178 363,12 € |
| Année 19 | 578 358,78 € | 33 673,50 € | 600 004,34 € |
| Année 20 | 600 004,34 € | 12 027,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 655 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 865 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 692 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 216 388 € (2,5%).