Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 705 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 757,69 € | 44 757,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 629 € / mois | 127 879 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 696 440 € | 9 401 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 638 € | 8 923 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 705 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 705 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 294,32 € | 322 797,96 € | 8 491 205,68 € |
| Année 2 | 222 469,93 € | 314 622,35 € | 8 268 735,75 € |
| Année 3 | 230 957,44 € | 306 134,84 € | 8 037 778,31 € |
| Année 4 | 239 768,75 € | 297 323,53 € | 7 798 009,56 € |
| Année 5 | 248 916,24 € | 288 176,04 € | 7 549 093,32 € |
| Année 6 | 258 412,71 € | 278 679,57 € | 7 290 680,61 € |
| Année 7 | 268 271,49 € | 268 820,79 € | 7 022 409,12 € |
| Année 8 | 278 506,40 € | 258 585,88 € | 6 743 902,72 € |
| Année 9 | 289 131,78 € | 247 960,50 € | 6 454 770,94 € |
| Année 10 | 300 162,53 € | 236 929,75 € | 6 154 608,41 € |
| Année 11 | 311 614,13 € | 225 478,15 € | 5 842 994,28 € |
| Année 12 | 323 502,61 € | 213 589,67 € | 5 519 491,67 € |
| Année 13 | 335 844,65 € | 201 247,63 € | 5 183 647,02 € |
| Année 14 | 348 657,54 € | 188 434,74 € | 4 834 989,48 € |
| Année 15 | 361 959,30 € | 175 132,98 € | 4 473 030,18 € |
| Année 16 | 375 768,51 € | 161 323,77 € | 4 097 261,67 € |
| Année 17 | 390 104,55 € | 146 987,73 € | 3 707 157,12 € |
| Année 18 | 404 987,55 € | 132 104,73 € | 3 302 169,57 € |
| Année 19 | 420 438,36 € | 116 653,92 € | 2 881 731,21 € |
| Année 20 | 436 478,61 € | 100 613,67 € | 2 445 252,60 € |
| Année 21 | 453 130,86 € | 83 961,42 € | 1 992 121,74 € |
| Année 22 | 470 418,38 € | 66 673,90 € | 1 521 703,36 € |
| Année 23 | 488 365,45 € | 48 726,83 € | 1 033 337,91 € |
| Année 24 | 506 997,24 € | 30 095,04 € | 526 340,67 € |
| Année 25 | 526 340,67 € | 10 752,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 705 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 696 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 638 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 870 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.