Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 705 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 576,67 € | 62 576,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 626 € / mois | 178 790 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 696 440 € | 9 401 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 638 € | 8 923 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 705 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 705 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 446 542,87 € | 304 377,17 € | 8 258 957,13 € |
| Année 2 | 462 794,04 € | 288 126,00 € | 7 796 163,09 € |
| Année 3 | 479 636,65 € | 271 283,39 € | 7 316 526,44 € |
| Année 4 | 497 092,19 € | 253 827,85 € | 6 819 434,25 € |
| Année 5 | 515 183,03 € | 235 737,01 € | 6 304 251,22 € |
| Année 6 | 533 932,24 € | 216 987,80 € | 5 770 318,98 € |
| Année 7 | 553 363,79 € | 197 556,25 € | 5 216 955,19 € |
| Année 8 | 573 502,52 € | 177 417,52 € | 4 643 452,67 € |
| Année 9 | 594 374,18 € | 156 545,86 € | 4 049 078,49 € |
| Année 10 | 616 005,42 € | 134 914,62 € | 3 433 073,07 € |
| Année 11 | 638 423,88 € | 112 496,16 € | 2 794 649,19 € |
| Année 12 | 661 658,24 € | 89 261,80 € | 2 132 990,95 € |
| Année 13 | 685 738,17 € | 65 181,87 € | 1 447 252,78 € |
| Année 14 | 710 694,43 € | 40 225,61 € | 736 558,35 € |
| Année 15 | 736 558,35 € | 14 361,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 705 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 696 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 638 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 178 790 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.