Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 557 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 048,83 € | 72 048,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 330 € / mois | 205 854 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 684 600 € | 9 242 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 938 € | 8 771 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 557 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 557 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 591 075,27 € | 273 510,69 € | 7 966 424,73 € |
| Année 2 | 610 878,50 € | 253 707,46 € | 7 355 546,23 € |
| Année 3 | 631 345,24 € | 233 240,72 € | 6 724 200,99 € |
| Année 4 | 652 497,63 € | 212 088,33 € | 6 071 703,36 € |
| Année 5 | 674 358,75 € | 190 227,21 € | 5 397 344,61 € |
| Année 6 | 696 952,27 € | 167 633,69 € | 4 700 392,34 € |
| Année 7 | 720 302,78 € | 144 283,18 € | 3 980 089,56 € |
| Année 8 | 744 435,60 € | 120 150,36 € | 3 235 653,96 € |
| Année 9 | 769 376,97 € | 95 208,99 € | 2 466 276,99 € |
| Année 10 | 795 153,96 € | 69 432,00 € | 1 671 123,03 € |
| Année 11 | 821 794,58 € | 42 791,38 € | 849 328,45 € |
| Année 12 | 849 328,45 € | 15 258,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 557 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 684 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 213 938 € (2,5%).