Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 507 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 627,87 € | 71 627,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 054 € / mois | 204 651 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 680 600 € | 9 188 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 688 € | 8 720 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 507 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 507 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 587 621,84 € | 271 912,60 € | 7 919 878,16 € |
| Année 2 | 607 309,38 € | 252 225,06 € | 7 312 568,78 € |
| Année 3 | 627 656,49 € | 231 877,95 € | 6 684 912,29 € |
| Année 4 | 648 685,32 € | 210 849,12 € | 6 036 226,97 € |
| Année 5 | 670 418,71 € | 189 115,73 € | 5 365 808,26 € |
| Année 6 | 692 880,22 € | 166 654,22 € | 4 672 928,04 € |
| Année 7 | 716 094,30 € | 143 440,14 € | 3 956 833,74 € |
| Année 8 | 740 086,13 € | 119 448,31 € | 3 216 747,61 € |
| Année 9 | 764 881,76 € | 94 652,68 € | 2 451 865,85 € |
| Année 10 | 790 508,17 € | 69 026,27 € | 1 661 357,68 € |
| Année 11 | 816 993,14 € | 42 541,30 € | 844 364,54 € |
| Année 12 | 844 364,54 € | 15 168,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 507 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 204 651 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 680 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 212 688 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.