Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 558 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 520,01 € | 61 520,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 186 424 € / mois | 175 771 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 684 680 € | 9 243 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 963 € | 8 772 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 558 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 558 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 439 002,63 € | 299 237,49 € | 8 119 497,37 € |
| Année 2 | 454 979,38 € | 283 260,74 € | 7 664 517,99 € |
| Année 3 | 471 537,61 € | 266 702,51 € | 7 192 980,38 € |
| Année 4 | 488 698,40 € | 249 541,72 € | 6 704 281,98 € |
| Année 5 | 506 483,74 € | 231 756,38 € | 6 197 798,24 € |
| Année 6 | 524 916,34 € | 213 323,78 € | 5 672 881,90 € |
| Année 7 | 544 019,81 € | 194 220,31 € | 5 128 862,09 € |
| Année 8 | 563 818,45 € | 174 421,67 € | 4 565 043,64 € |
| Année 9 | 584 337,68 € | 153 902,44 € | 3 980 705,96 € |
| Année 10 | 605 603,66 € | 132 636,46 € | 3 375 102,30 € |
| Année 11 | 627 643,57 € | 110 596,55 € | 2 747 458,73 € |
| Année 12 | 650 485,58 € | 87 754,54 € | 2 096 973,15 € |
| Année 13 | 674 158,90 € | 64 081,22 € | 1 422 814,25 € |
| Année 14 | 698 693,78 € | 39 546,34 € | 724 120,47 € |
| Année 15 | 724 120,47 € | 14 118,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 558 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 684 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 213 963 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 175 771 €.