Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 558 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 431,11 € | 50 431,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 822 € / mois | 144 089 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 684 680 € | 9 243 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 963 € | 8 772 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 558 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 558 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 165,96 € | 310 007,36 € | 8 263 334,04 € |
| Année 2 | 306 213,14 € | 298 960,18 € | 7 957 120,90 € |
| Année 3 | 317 673,82 € | 287 499,50 € | 7 639 447,08 € |
| Année 4 | 329 563,43 € | 275 609,89 € | 7 309 883,65 € |
| Année 5 | 341 898,03 € | 263 275,29 € | 6 967 985,62 € |
| Année 6 | 354 694,27 € | 250 479,05 € | 6 613 291,35 € |
| Année 7 | 367 969,45 € | 237 203,87 € | 6 245 321,90 € |
| Année 8 | 381 741,47 € | 223 431,85 € | 5 863 580,43 € |
| Année 9 | 396 028,92 € | 209 144,40 € | 5 467 551,51 € |
| Année 10 | 410 851,15 € | 194 322,17 € | 5 056 700,36 € |
| Année 11 | 426 228,11 € | 178 945,21 € | 4 630 472,25 € |
| Année 12 | 442 180,58 € | 162 992,74 € | 4 188 291,67 € |
| Année 13 | 458 730,10 € | 146 443,22 € | 3 729 561,57 € |
| Année 14 | 475 899,05 € | 129 274,27 € | 3 253 662,52 € |
| Année 15 | 493 710,54 € | 111 462,78 € | 2 759 951,98 € |
| Année 16 | 512 188,69 € | 92 984,63 € | 2 247 763,29 € |
| Année 17 | 531 358,43 € | 73 814,89 € | 1 716 404,86 € |
| Année 18 | 551 245,62 € | 53 927,70 € | 1 165 159,24 € |
| Année 19 | 571 877,12 € | 33 296,20 € | 593 282,12 € |
| Année 20 | 593 282,12 € | 11 892,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 558 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 855 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.