Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 560 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 859,87 € | 41 859,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 848 € / mois | 119 600 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 684 800 € | 9 244 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 000 € | 8 774 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 560 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 560 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 579,64 € | 356 738,80 € | 8 414 420,36 € |
| Année 2 | 151 813,06 € | 350 505,38 € | 8 262 607,30 € |
| Année 3 | 158 313,40 € | 344 005,04 € | 8 104 293,90 € |
| Année 4 | 165 092,05 € | 337 226,39 € | 7 939 201,85 € |
| Année 5 | 172 160,98 € | 330 157,46 € | 7 767 040,87 € |
| Année 6 | 179 532,58 € | 322 785,86 € | 7 587 508,29 € |
| Année 7 | 187 219,79 € | 315 098,65 € | 7 400 288,50 € |
| Année 8 | 195 236,17 € | 307 082,27 € | 7 205 052,33 € |
| Année 9 | 203 595,80 € | 298 722,64 € | 7 001 456,53 € |
| Année 10 | 212 313,36 € | 290 005,08 € | 6 789 143,17 € |
| Année 11 | 221 404,20 € | 280 914,24 € | 6 567 738,97 € |
| Année 12 | 230 884,28 € | 271 434,16 € | 6 336 854,69 € |
| Année 13 | 240 770,28 € | 261 548,16 € | 6 096 084,41 € |
| Année 14 | 251 079,59 € | 251 238,85 € | 5 845 004,82 € |
| Année 15 | 261 830,31 € | 240 488,13 € | 5 583 174,51 € |
| Année 16 | 273 041,35 € | 229 277,09 € | 5 310 133,16 € |
| Année 17 | 284 732,46 € | 217 585,98 € | 5 025 400,70 € |
| Année 18 | 296 924,15 € | 205 394,29 € | 4 728 476,55 € |
| Année 19 | 309 637,83 € | 192 680,61 € | 4 418 838,72 € |
| Année 20 | 322 895,90 € | 179 422,54 € | 4 095 942,82 € |
| Année 21 | 336 721,67 € | 165 596,77 € | 3 759 221,15 € |
| Année 22 | 351 139,44 € | 151 179,00 € | 3 408 081,71 € |
| Année 23 | 366 174,50 € | 136 143,94 € | 3 041 907,21 € |
| Année 24 | 381 853,35 € | 120 465,09 € | 2 660 053,86 € |
| Année 25 | 398 203,58 € | 104 114,86 € | 2 261 850,28 € |
| Année 26 | 415 253,85 € | 87 064,59 € | 1 846 596,43 € |
| Année 27 | 433 034,20 € | 69 284,24 € | 1 413 562,23 € |
| Année 28 | 451 575,87 € | 50 742,57 € | 961 986,36 € |
| Année 29 | 470 911,44 € | 31 407,00 € | 491 074,92 € |
| Année 30 | 491 074,92 € | 11 243,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 560 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 856 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.