Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 610 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 104,38 € | 42 104,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 589 € / mois | 120 298 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 688 800 € | 9 298 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 250 € | 8 825 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 610 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 610 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 430,01 € | 358 822,55 € | 8 463 569,99 € |
| Année 2 | 152 699,84 € | 352 552,72 € | 8 310 870,15 € |
| Année 3 | 159 238,14 € | 346 014,42 € | 8 151 632,01 € |
| Année 4 | 166 056,42 € | 339 196,14 € | 7 985 575,59 € |
| Année 5 | 173 166,62 € | 332 085,94 € | 7 812 408,97 € |
| Année 6 | 180 581,26 € | 324 671,30 € | 7 631 827,71 € |
| Année 7 | 188 313,38 € | 316 939,18 € | 7 443 514,33 € |
| Année 8 | 196 376,58 € | 308 875,98 € | 7 247 137,75 € |
| Année 9 | 204 785,05 € | 300 467,51 € | 7 042 352,70 € |
| Année 10 | 213 553,54 € | 291 699,02 € | 6 828 799,16 € |
| Année 11 | 222 697,47 € | 282 555,09 € | 6 606 101,69 € |
| Année 12 | 232 232,92 € | 273 019,64 € | 6 373 868,77 € |
| Année 13 | 242 176,68 € | 263 075,88 € | 6 131 692,09 € |
| Année 14 | 252 546,21 € | 252 706,35 € | 5 879 145,88 € |
| Année 15 | 263 359,73 € | 241 892,83 € | 5 615 786,15 € |
| Année 16 | 274 636,27 € | 230 616,29 € | 5 341 149,88 € |
| Année 17 | 286 395,64 € | 218 856,92 € | 5 054 754,24 € |
| Année 18 | 298 658,53 € | 206 594,03 € | 4 756 095,71 € |
| Année 19 | 311 446,48 € | 193 806,08 € | 4 444 649,23 € |
| Année 20 | 324 782,03 € | 180 470,53 € | 4 119 867,20 € |
| Année 21 | 338 688,53 € | 166 564,03 € | 3 781 178,67 € |
| Année 22 | 353 190,50 € | 152 062,06 € | 3 427 988,17 € |
| Année 23 | 368 313,42 € | 136 939,14 € | 3 059 674,75 € |
| Année 24 | 384 083,87 € | 121 168,69 € | 2 675 590,88 € |
| Année 25 | 400 529,56 € | 104 723,00 € | 2 275 061,32 € |
| Année 26 | 417 679,45 € | 87 573,11 € | 1 857 381,87 € |
| Année 27 | 435 563,65 € | 69 688,91 € | 1 421 818,22 € |
| Année 28 | 454 213,63 € | 51 038,93 € | 967 604,59 € |
| Année 29 | 473 662,13 € | 31 590,43 € | 493 942,46 € |
| Année 30 | 493 942,46 € | 11 309,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 610 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 861 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 688 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 215 250 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.