Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 610 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 734,58 € | 50 734,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 741 € / mois | 144 956 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 688 800 € | 9 298 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 250 € | 8 825 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 610 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 610 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 942,16 € | 311 872,80 € | 8 313 057,84 € |
| Année 2 | 308 055,85 € | 300 759,11 € | 8 005 001,99 € |
| Année 3 | 319 585,47 € | 289 229,49 € | 7 685 416,52 € |
| Année 4 | 331 546,61 € | 277 268,35 € | 7 353 869,91 € |
| Année 5 | 343 955,46 € | 264 859,50 € | 7 009 914,45 € |
| Année 6 | 356 828,69 € | 251 986,27 € | 6 653 085,76 € |
| Année 7 | 370 183,73 € | 238 631,23 € | 6 282 902,03 € |
| Année 8 | 384 038,64 € | 224 776,32 € | 5 898 863,39 € |
| Année 9 | 398 412,10 € | 210 402,86 € | 5 500 451,29 € |
| Année 10 | 413 323,48 € | 195 491,48 € | 5 087 127,81 € |
| Année 11 | 428 792,98 € | 180 021,98 € | 4 658 334,83 € |
| Année 12 | 444 841,44 € | 163 973,52 € | 4 213 493,39 € |
| Année 13 | 461 490,58 € | 147 324,38 € | 3 752 002,81 € |
| Année 14 | 478 762,83 € | 130 052,13 € | 3 273 239,98 € |
| Année 15 | 496 681,51 € | 112 133,45 € | 2 776 558,47 € |
| Année 16 | 515 270,86 € | 93 544,10 € | 2 261 287,61 € |
| Année 17 | 534 555,94 € | 74 259,02 € | 1 726 731,67 € |
| Année 18 | 554 562,82 € | 54 252,14 € | 1 172 168,85 € |
| Année 19 | 575 318,48 € | 33 496,48 € | 596 850,37 € |
| Année 20 | 596 850,37 € | 11 963,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 610 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 956 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 688 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 215 250 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.