Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 710 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 323,83 € | 51 323,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 527 € / mois | 146 640 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 696 800 € | 9 406 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 750 € | 8 927 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 710 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 710 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 390,95 € | 315 495,01 € | 8 409 609,05 € |
| Année 2 | 311 633,70 € | 304 252,26 € | 8 097 975,35 € |
| Année 3 | 323 297,25 € | 292 588,71 € | 7 774 678,10 € |
| Année 4 | 335 397,31 € | 280 488,65 € | 7 439 280,79 € |
| Année 5 | 347 950,27 € | 267 935,69 € | 7 091 330,52 € |
| Année 6 | 360 973,03 € | 254 912,93 € | 6 730 357,49 € |
| Année 7 | 374 483,18 € | 241 402,78 € | 6 355 874,31 € |
| Année 8 | 388 498,99 € | 227 386,97 € | 5 967 375,32 € |
| Année 9 | 403 039,38 € | 212 846,58 € | 5 564 335,94 € |
| Année 10 | 418 123,97 € | 197 761,99 € | 5 146 211,97 € |
| Année 11 | 433 773,14 € | 182 112,82 € | 4 712 438,83 € |
| Année 12 | 450 008,02 € | 165 877,94 € | 4 262 430,81 € |
| Année 13 | 466 850,48 € | 149 035,48 € | 3 795 580,33 € |
| Année 14 | 484 323,33 € | 131 562,63 € | 3 311 257,00 € |
| Année 15 | 502 450,15 € | 113 435,81 € | 2 808 806,85 € |
| Année 16 | 521 255,38 € | 94 630,58 € | 2 287 551,47 € |
| Année 17 | 540 764,45 € | 75 121,51 € | 1 746 787,02 € |
| Année 18 | 561 003,68 € | 54 882,28 € | 1 185 783,34 € |
| Année 19 | 582 000,41 € | 33 885,55 € | 603 782,93 € |
| Année 20 | 603 782,93 € | 12 102,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 710 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 871 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.