Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 710 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 593,40 € | 42 593,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 071 € / mois | 121 695 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 696 800 € | 9 406 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 750 € | 8 927 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 710 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 710 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 130,74 € | 362 990,06 € | 8 561 869,26 € |
| Année 2 | 154 473,38 € | 356 647,42 € | 8 407 395,88 € |
| Année 3 | 161 087,63 € | 350 033,17 € | 8 246 308,25 € |
| Année 4 | 167 985,09 € | 343 135,71 € | 8 078 323,16 € |
| Année 5 | 175 177,88 € | 335 942,92 € | 7 903 145,28 € |
| Année 6 | 182 678,64 € | 328 442,16 € | 7 720 466,64 € |
| Année 7 | 190 500,57 € | 320 620,23 € | 7 529 966,07 € |
| Année 8 | 198 657,43 € | 312 463,37 € | 7 331 308,64 € |
| Année 9 | 207 163,55 € | 303 957,25 € | 7 124 145,09 € |
| Année 10 | 216 033,87 € | 295 086,93 € | 6 908 111,22 € |
| Année 11 | 225 284,02 € | 285 836,78 € | 6 682 827,20 € |
| Année 12 | 234 930,22 € | 276 190,58 € | 6 447 896,98 € |
| Année 13 | 244 989,49 € | 266 131,31 € | 6 202 907,49 € |
| Année 14 | 255 479,46 € | 255 641,34 € | 5 947 428,03 € |
| Année 15 | 266 418,55 € | 244 702,25 € | 5 681 009,48 € |
| Année 16 | 277 826,07 € | 233 294,73 € | 5 403 183,41 € |
| Année 17 | 289 722,02 € | 221 398,78 € | 5 113 461,39 € |
| Année 18 | 302 127,35 € | 208 993,45 € | 4 811 334,04 € |
| Année 19 | 315 063,82 € | 196 056,98 € | 4 496 270,22 € |
| Année 20 | 328 554,23 € | 182 566,57 € | 4 167 715,99 € |
| Année 21 | 342 622,29 € | 168 498,51 € | 3 825 093,70 € |
| Année 22 | 357 292,69 € | 153 828,11 € | 3 467 801,01 € |
| Année 23 | 372 591,25 € | 138 529,55 € | 3 095 209,76 € |
| Année 24 | 388 544,87 € | 122 575,93 € | 2 706 664,89 € |
| Année 25 | 405 181,56 € | 105 939,24 € | 2 301 483,33 € |
| Année 26 | 422 530,65 € | 88 590,15 € | 1 878 952,68 € |
| Année 27 | 440 622,57 € | 70 498,23 € | 1 438 330,11 € |
| Année 28 | 459 489,14 € | 51 631,66 € | 978 840,97 € |
| Année 29 | 479 163,55 € | 31 957,25 € | 499 677,42 € |
| Année 30 | 499 677,42 € | 11 440,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 710 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 696 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 750 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 871 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.