Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 562 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 869,65 € | 41 869,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 878 € / mois | 119 628 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 684 960 € | 9 246 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 050 € | 8 776 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 562 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 562 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 613,65 € | 356 822,15 € | 8 416 386,35 € |
| Année 2 | 151 848,52 € | 350 587,28 € | 8 264 537,83 € |
| Année 3 | 158 350,37 € | 344 085,43 € | 8 106 187,46 € |
| Année 4 | 165 130,63 € | 337 305,17 € | 7 941 056,83 € |
| Année 5 | 172 201,19 € | 330 234,61 € | 7 768 855,64 € |
| Année 6 | 179 574,53 € | 322 861,27 € | 7 589 281,11 € |
| Année 7 | 187 263,50 € | 315 172,30 € | 7 402 017,61 € |
| Année 8 | 195 281,78 € | 307 154,02 € | 7 206 735,83 € |
| Année 9 | 203 643,36 € | 298 792,44 € | 7 003 092,47 € |
| Année 10 | 212 362,96 € | 290 072,84 € | 6 790 729,51 € |
| Année 11 | 221 455,90 € | 280 979,90 € | 6 569 273,61 € |
| Année 12 | 230 938,21 € | 271 497,59 € | 6 338 335,40 € |
| Année 13 | 240 826,54 € | 261 609,26 € | 6 097 508,86 € |
| Année 14 | 251 138,24 € | 251 297,56 € | 5 846 370,62 € |
| Année 15 | 261 891,47 € | 240 544,33 € | 5 584 479,15 € |
| Année 16 | 273 105,16 € | 229 330,64 € | 5 311 373,99 € |
| Année 17 | 284 798,99 € | 217 636,81 € | 5 026 575,00 € |
| Année 18 | 296 993,52 € | 205 442,28 € | 4 729 581,48 € |
| Année 19 | 309 710,18 € | 192 725,62 € | 4 419 871,30 € |
| Année 20 | 322 971,33 € | 179 464,47 € | 4 096 899,97 € |
| Année 21 | 336 800,33 € | 165 635,47 € | 3 760 099,64 € |
| Année 22 | 351 221,46 € | 151 214,34 € | 3 408 878,18 € |
| Année 23 | 366 260,05 € | 136 175,75 € | 3 042 618,13 € |
| Année 24 | 381 942,57 € | 120 493,23 € | 2 660 675,56 € |
| Année 25 | 398 296,62 € | 104 139,18 € | 2 262 378,94 € |
| Année 26 | 415 350,87 € | 87 084,93 € | 1 847 028,07 € |
| Année 27 | 433 135,35 € | 69 300,45 € | 1 413 892,72 € |
| Année 28 | 451 681,34 € | 50 754,46 € | 962 211,38 € |
| Année 29 | 471 021,46 € | 31 414,34 € | 491 189,92 € |
| Année 30 | 491 189,92 € | 11 246,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 562 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 628 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.