Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 662 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 358,67 € | 42 358,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 360 € / mois | 121 025 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 692 960 € | 9 354 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 550 € | 8 878 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 662 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 662 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 314,39 € | 360 989,65 € | 8 514 685,61 € |
| Année 2 | 153 622,09 € | 354 681,95 € | 8 361 063,52 € |
| Année 3 | 160 199,88 € | 348 104,16 € | 8 200 863,64 € |
| Année 4 | 167 059,30 € | 341 244,74 € | 8 033 804,34 € |
| Année 5 | 174 212,45 € | 334 091,59 € | 7 859 591,89 € |
| Année 6 | 181 671,88 € | 326 632,16 € | 7 677 920,01 € |
| Année 7 | 189 450,70 € | 318 853,34 € | 7 488 469,31 € |
| Année 8 | 197 562,63 € | 310 741,41 € | 7 290 906,68 € |
| Année 9 | 206 021,87 € | 302 282,17 € | 7 084 884,81 € |
| Année 10 | 214 843,31 € | 293 460,73 € | 6 870 041,50 € |
| Année 11 | 224 042,44 € | 284 261,60 € | 6 645 999,06 € |
| Année 12 | 233 635,52 € | 274 668,52 € | 6 412 363,54 € |
| Année 13 | 243 639,34 € | 264 664,70 € | 6 168 724,20 € |
| Année 14 | 254 071,49 € | 254 232,55 € | 5 914 652,71 € |
| Année 15 | 264 950,30 € | 243 353,74 € | 5 649 702,41 € |
| Année 16 | 276 294,94 € | 232 009,10 € | 5 373 407,47 € |
| Année 17 | 288 125,34 € | 220 178,70 € | 5 085 282,13 € |
| Année 18 | 300 462,28 € | 207 841,76 € | 4 784 819,85 € |
| Année 19 | 313 327,51 € | 194 976,53 € | 4 471 492,34 € |
| Année 20 | 326 743,56 € | 181 560,48 € | 4 144 748,78 € |
| Année 21 | 340 734,06 € | 167 569,98 € | 3 804 014,72 € |
| Année 22 | 355 323,63 € | 152 980,41 € | 3 448 691,09 € |
| Année 23 | 370 537,87 € | 137 766,17 € | 3 078 153,22 € |
| Année 24 | 386 403,57 € | 121 900,47 € | 2 691 749,65 € |
| Année 25 | 402 948,60 € | 105 355,44 € | 2 288 801,05 € |
| Année 26 | 420 202,06 € | 88 101,98 € | 1 868 598,99 € |
| Année 27 | 438 194,27 € | 70 109,77 € | 1 430 404,72 € |
| Année 28 | 456 956,90 € | 51 347,14 € | 973 447,82 € |
| Année 29 | 476 522,85 € | 31 781,19 € | 496 924,97 € |
| Année 30 | 496 924,97 € | 11 377,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 662 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 025 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.