Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 712 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 603,18 € | 42 603,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 101 € / mois | 121 723 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 696 960 € | 9 408 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 800 € | 8 929 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 712 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 712 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 164,75 € | 363 073,41 € | 8 563 835,25 € |
| Année 2 | 154 508,85 € | 356 729,31 € | 8 409 326,40 € |
| Année 3 | 161 124,61 € | 350 113,55 € | 8 248 201,79 € |
| Année 4 | 168 023,64 € | 343 214,52 € | 8 080 178,15 € |
| Année 5 | 175 218,12 € | 336 020,04 € | 7 904 960,03 € |
| Année 6 | 182 720,58 € | 328 517,58 € | 7 722 239,45 € |
| Année 7 | 190 544,33 € | 320 693,83 € | 7 531 695,12 € |
| Année 8 | 198 703,03 € | 312 535,13 € | 7 332 992,09 € |
| Année 9 | 207 211,11 € | 304 027,05 € | 7 125 780,98 € |
| Année 10 | 216 083,49 € | 295 154,67 € | 6 909 697,49 € |
| Année 11 | 225 335,75 € | 285 902,41 € | 6 684 361,74 € |
| Année 12 | 234 984,16 € | 276 254,00 € | 6 449 377,58 € |
| Année 13 | 245 045,73 € | 266 192,43 € | 6 204 331,85 € |
| Année 14 | 255 538,10 € | 255 700,06 € | 5 948 793,75 € |
| Année 15 | 266 479,73 € | 244 758,43 € | 5 682 314,02 € |
| Année 16 | 277 889,86 € | 233 348,30 € | 5 404 424,16 € |
| Année 17 | 289 788,55 € | 221 449,61 € | 5 114 635,61 € |
| Année 18 | 302 196,72 € | 209 041,44 € | 4 812 438,89 € |
| Année 19 | 315 136,17 € | 196 101,99 € | 4 497 302,72 € |
| Année 20 | 328 629,69 € | 182 608,47 € | 4 168 673,03 € |
| Année 21 | 342 700,95 € | 168 537,21 € | 3 825 972,08 € |
| Année 22 | 357 374,71 € | 153 863,45 € | 3 468 597,37 € |
| Année 23 | 372 676,80 € | 138 561,36 € | 3 095 920,57 € |
| Année 24 | 388 634,07 € | 122 604,09 € | 2 707 286,50 € |
| Année 25 | 405 274,61 € | 105 963,55 € | 2 302 011,89 € |
| Année 26 | 422 627,65 € | 88 610,51 € | 1 879 384,24 € |
| Année 27 | 440 723,74 € | 70 514,42 € | 1 438 660,50 € |
| Année 28 | 459 594,64 € | 51 643,52 € | 979 065,86 € |
| Année 29 | 479 273,57 € | 31 964,59 € | 499 792,29 € |
| Année 30 | 499 792,29 € | 11 443,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 712 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 696 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 800 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 544 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.